理财规划书的基本要点
理财规划书（一）
1理财目标：
1.1理财的重要性：
在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→基金股票等→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
1理财计划：
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。
理财规划书（二）
业务要点 我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投
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家庭理财规划方案（一）
理财目标：
1两年内购买一套两居室
2 五年后养育一个孩子
3 建立家庭应急基金，购买，提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明：
（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：
（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
（二）流动性比率过高。
流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。
（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。
现在两人的月收入为6000+3000
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理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女
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论个人理财规划中的诚信原则
论个人理财规划中的诚信原则
【摘 要】随着中国居民收入的增长，理财以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活，怎样进行投资理财，怎样把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已成为人们的热点问题。然而，在个人理财规划中如何获得成功？关键有三个方面的因素值得我们考虑，第一是诚信，第二是技巧，第三是守法，三者相辅相成，缺一不可。诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则；是个人理财规划实现的基本保证；守法是个人理财规划中最基本的行为准则，是作为每一个公民的基本品格。本文介绍了诚信的以及诚信原则的产生，在此基础上，提出了个人理财规划中理财方应遵循的诚信原则。
【关键词】诚实守信 理财规划个人
个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。这个计划有三个核心内容：第一，财务资源；第二，生活目标；第三，统一协调计划。包括保险，投资，教育，所得税，退休，房产等。诚信即诚实讲信用，其基本含义是守诺，见践约，无欺。在个人理财规划中必须遵守诚信原则，诚信是个人理财规划中的职业要求，也是最基本的行业道德标准，正所谓“君子爱财，取之有道”这里所讲的一个深刻内涵就是诚信。
一、诚信原则的概念
诚信是诚实和信用,是最古老最原始的道德要求，是从信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供给者的诚信保证信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求则促进信息供给者的诚信建设。
二、诚信原则的产生
“诚信”原本是一项道德要求，其无论是在中国古代的“三纲五常”还是在罗马法时期的“诚信契约”中均有体现。而它上升为法律原则则具有一个历史的过程，它是随着经济学意义上竞争的产生而产生的。按照马克思主义的观点：竞争的产生和存在首先必须依赖两个最基本的条件，一个是社会分工，另一个是多元利益主体的存在。在人类长期的发展过程中，随着生产力的发展，出现了三次社会化的大分工，进而产生了交换和市场，同时，多元利益主体的存在决定了具有不同利益的交换各方为追求利益最大化而产生了巨大的竞争原动力。马克思指出：“社会分工使独立的商品生产者互相对立，他们不承认别的权威，只承认竞争的权威，只承认他们互相利益的压力加在他们身上的强制。”虽然竞争作为经济发展的“强心剂”能促进市场主体不断拼搏实现优胜劣汰，实现社会生产力
查看全文>>>又到20xx的求职季，许多正在求职的大学生开始做自己的职业规划，许多人发现职业规划做起来并没有那么简单，不知道到底做什么才能取得事业的成功。其实，职业规划的作用不一定是告诉你做什么一定能够成功，而是帮你找到自己与职业的最佳契合点，并养成一种思维方式，这样，你以后的职业中遇到困惑，就知道该如何去思考。
对于即将走出校门的大学生来说，做好以下三个基本点，职业规划的问题就可以初步搞定：
选择你喜欢的
兴趣是最好的老师，做一份自己喜欢的工作，才能在工作中永远充满热情，充满创造力。调查也表明：兴趣与成功机率有着明显的正相关性。因为做一份自己喜欢的工作，我们当然心甘情愿地付出更多，心甘情愿地耐心钻研。所以，在选择工作时，一定要珍惜自己的兴趣，选择自己喜欢的。
选择你擅长的
正如电影《返老还童》中所说有些人，会音乐;有些人，是艺术家;有些人，是游泳健将;有些人，懂得纽扣;有些人，懂莎士比亚;有些人，是妈妈;有些人，是舞者，我们每个人的才能是不一样的，选择自己擅长的职业，会做起来更为得心应手，对工作的信心和成就感也会不断上升，在事业上当然会越走越顺。不顾自己所长，盲目跟风选择行业工作，只会让你对工作越来越厌倦，当然也就谈不上长久的职业发展了。
选择社会需要的
社会需求是决定职位需求的一个重要因素。因此，在选择职位时，一定要宏观地思考，详细地分析社会对职位的需求。随着社会的迅速发展，会产生许多新的社会需求，求职者在分析时不仅要考虑这种需求的特性还要考虑其是否是一个长远的需求，即这种职业的发展前景。
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理财规划师是当前时尚的职业。作为理财规划师，在为顾客提供理财规划服务的同时，应该如何为自己进行职业生涯规划呢？
理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升
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1.封面
署上作品名称和年月日，可以在封面插入图片和警示格言
2.扉页
个人资料：
真实姓名：
笔名：
性别：
年龄： 岁
籍贯： 省 市/县
身份证号码：
所在学校及学院： 大学 学院
班级及专业：级 专业
学号:
联系地址:
邮编:
联系电话:
e-mail:
3.目录
引言
第一章 认识自我
1.个人基本情况
2.职业兴趣
3.职业能力及适应性
4.个人性格
5.职业价值观
6.胜任能力
自我分析小结
第二章 职业生涯条件分析
1.家庭环境分析
2.学校环境分析
3.社会环境分析
4.职业环境分析
职业生涯条件分析小结
第三章 职业目标定位及其分解组合
1.职业目标的确定
2.职业目标的分解与组合
第四章 具体执行计划
第五章 评估调整
1.评估的内容
2.评估的时间
3.规划调整的原则
结束语
附:参考书目
4.正文
查看全文>>>在职业发展的过程中，在别人指出的道路上生存，是很必要的本领，只有这样，才会给自己创造新的成长机会。不管你有什么样的能力和潜力，不论怎样，你都要相信自己，可能现在的工作不是你喜欢的，但是，坚持并给自己创造机会，是你需要面对的。
1、只要有选择，就做自己喜欢的。没有选择，就做自己能做的。很多时候，工作都不是自己乐于接受的，但是并不妨碍在其中做出成绩，并享受快乐，这是职场上看不见的至高境界，也是人和人之间内在的竞争力。如果有选择，就重新选择，如果比较困难，先坚持，做好现在的工作，给自己争取新的机会。
2、有一些培训班，或者一些民间社团，或者论坛，都是可以先去试试的地方。有培训班，先去学点。每一步都是给自己搭个桥。
3、每一个阶段都需要好好理理自己，做好下一次起步的准备。走专业化的路线，可以持续走很长。只要坚定，坚持。
4、现实问题还是要考虑的。所以，先坚持现在的工作。但是可以为未来作准备。找不到待遇不错适合的工作，很可能是因为你现在的积累和市场的需求有距离。
5、在同领域找工作，突出自己的经验优势;看看自己的心理承受力，如果承受力强，应聘市场销售一类的工作，如果承受力弱，应聘生产、行政一类的工作;不用太在意位置，从某种角度来说，人还在成长，所以不在意什么样的职位，主要考虑你想做的事情和企业希望你做的事情一致就好。
6、不要轻易换行业，如果企业不错，尽可能敬业，获得更多的信任，也就获得了更多的机会。先把这份工作做好，为自己的未来创造机会。事情做好了，才会有机会。
7、报告中反映的你是一个创意型，主要的特点是喜欢深度探索，对于经常和信息观念打交道的工作比较喜欢。这样的工作，如果你过去没有涉及，你需要搭桥。测评的最主要目的是帮助你了解自己，至于是否需要转换工作，还要看时机。
8、练就自己的核心竞争力。你问问自己，这个领域需要练就什么样的核心竞争力，用此来决定是走是留，下一步的努力方向在哪里。你现在还没有足够的竞争力，2年，你看到了企业的运作特点，也看到了自己是一个什么样的人，这个时间很短，你对现状还不够满意，是企业的问题还是自己的问题。
9、你把一个领域做熟了，再补自己的短，否则，补短的时候会心慌。如果你确定了方向，就可以坚持了，除非你找不到方向，可以作职业方向定位测评。
10、掌握技术之后，可以选择一家有归属感的企业。职业发展，要抓住核心竞争力的成长这条主线
注意问题
1、心
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职场过来人总结出来的职业规划中的九个要点。
1、职业的选择，更多是受大环境的影响，也就是要顺应天时。
在求学过程中，每个人被贴上专业的标签，但这只是学校里的分类，而非社会上的分类。政治局面，经济形势，地方的政策法规，法律协议等，都有可能影响到个人职业的选择，我们要做的，就是在可能的范围，做出最有利于自己的选择，时机变了，这个选择也会改变。
2、认真，执着，承担责任。
职场中有十年法则一说，不管最初选择了什么样的职业，如果你肯用十年工夫钻研，都会获得成功。当然，你的选择需要慎重，对自己的理想、性格等做出评估，这会影响到你成就的大小。
3、保持自己的优势，并加强它。
即使目前它不能给你的工作带来直接的影响，但不要放弃，终将会帮助你。
4、学习，不断的学习，同时更多的参与交流，进入到职业领域的社交圈中。
机遇只给有准备的人，学习，保持进步，让你的竞争力随时间推移不磨灭，不削弱，而不断增强。不抛弃，不放弃，自助者天助。
5、处理好工作与生活的关系，使之保持协调。
保持身心的健康，这是重中之重。年轻时候，可能会用健康去换取一些东西，当你躺在病床上休养的时候，才真正体会到健康的意义是什么。
6、选择正确的团队很重要，它将给你机遇，给你快乐工作的激情，给你更好的回报。
只是，评估这种选择，往往是在事后。当我们进入到一个企业内部，才发现，它真实的面目是什么。糟糕的情况是，你面对不同利益之争，这种压力，要比单纯的工作压力更能折磨人。
7、年轻时，要敢于给自己压力，敢于放弃。
有些东西，比如享受，安逸，年轻时候要作一些放弃，每个阶段都要为下一个阶段积累、做准备。要知道，有些东西一时放弃了，以后还会有，有些东西放弃了，便再也不回头。两者发生矛盾的时候，做好权衡。
8、及时调整心态。
职场中会遇到各种情况，上级的误解，朋友间的冲撞，事业的不顺利，需要及时调整自己的心态，象葵花那样，心情永远向着阳光。
9、学会思考。
培养起自己的思维方式，不断开阔视野，提升高度。有自己的思路，才会有自己的特点，也就是个人风采，这不止对于职业发展，对于人生，同样会有影响。
职业生涯规划，是我们事前的计划，这个计划制定的是否合身，又顺应时势，需要以结果去检验。人生有几个十年？有几次拼搏的机会？一点小的差异，可能会导致人生的大不同。因此，面对这个课题，我们心怀惴惴，慎重而又慎重。不过，要相信，最了
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