理财规划方案模板
论个人理财规划中的诚信原则
论个人理财规划中的诚信原则
【摘 要】随着中国居民收入的增长,理财以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活,怎样进行投资理财,怎样把手里的钱做一个很好的安排,让生活理财和投资理财实现双赢,已成为人们的热点问题。然而,在个人理财规划中如何获得成功?关键有三个方面的因素值得我们考虑,第一是诚信,第二是技巧,第三是守法,三者相辅相成,缺一不可。诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则;是个人理财规划实现的基本保证;守法是个人理财规划中最基本的行为准则,是作为每一个公民的基本品格。本文介绍了诚信的以及诚信原则的产生,在此基础上,提出了个人理财规划中理财方应遵循的诚信原则。
【关键词】诚实守信 理财规划个人
个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。这个计划有三个核心内容:第一,财务资源;第二,生活目标;第三,统一协调计划。包括保险,投资,教育,所得税,退休,房产等。诚信即诚实讲信用,其基本含义是守诺,见践约,无欺。在个人理财规划中必须遵守诚信原则,诚信是个人理财规划中的职业要求,也是最基本的行业道德标准,正所谓“君子爱财,取之有道”这里所讲的一个深刻内涵就是诚信。
一、诚信原则的概念
诚信是诚实和信用,是最古老最原始的道德要求,是从信息提供者角度表明事件是“可信任的”,信息供给者的诚信保证信息需要者的信任,而信息需要者的信任需求则促进信息供给者的诚信建设。
二、诚信原则的产生
“诚信”原本是一项道德要求,其无论是在中国古代的“三纲五常”还是在罗马法时期的“诚信契约”中均有体现。而它上升为法律原则则具有一个历史的过程,它是随着经济学意义上竞争的产生而产生的。按照马克思主义的观点:竞争的产生和存在首先必须依赖两个最基本的条件,一个是社会分工,另一个是多元利益主体的存在。在人类长期的发展过程中,随着生产力的发展,出现了三次社会化的大分工,进而产生了交换和市场,同时,多元利益主体的存在决定了具有不同利益的交换各方为追求利益最大化而产生了巨大的竞争原动力。马克思指出:“社会分工使独立的商品生产者互相对立,他们不承认别的权威,只承认竞争的权威,只承认他们互相利益的压力加在他们身上的强制。”虽然竞争作为经济发展的“强心剂”能促进市场主体不断拼搏实现优胜劣汰,实现社会生产力
查看全文>>>理财规划书(一)
1理财目标:
1.1理财的重要性:
在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→基金股票等→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
1理财计划:
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。
理财规划书(二)
业务要点 我的计划是利用手头仅有的资金,开自己的连锁店,经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品,利用极小的投
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计划要细,动手要早,落实要准,为了将我们的某一项目开展得更有序。提前安排一份方案是非常有必要的,方案的撰写要尽量将可能发生的情况都列入其中,写方案的时候有哪些需要我们特别注意的呢?范文资讯网的编辑特意为你呈上“项目规划方案”,更多信息请继续关注我们的网站!
项目规划方案 篇1说明:这是某场婚礼微型音乐焰火的开始部分,在标志着爱心的图案中,五彩花束似众人的祝福送给新婚夫妇
婚庆创意新项目:一个新婚夫妇进入洞房前的特别节目
洞房花烛夜浪漫焰火秀
一、节目时间:晚餐后(冬春19:30;夏秋20:00)
二、节目名称:微型音乐文艺焰火晚会《婚礼之夜》
三、节目时间:20-30分钟(其中第一部分为歌舞节目10-15分钟,第二部分为音乐焰火晚会6-15分钟)
四、节目场地:室外平坦宽敞场地(注:焰火燃放场地的安全警戒范围最小为200米x100米,观众应在此范围外观看)。
五、节目流程:
1、司仪宣布音乐文艺焰火《婚礼之夜》正式开始;
2、邀请新婚夫妇和嘉宾在观礼台前就座;
3、安排音乐舞蹈演员或者参加婚礼的嘉宾在观礼台上表演歌舞节目;
4、歌舞节目结束后,邀请新婚夫妇及嘉宾走到焰火观礼台上,安排新婚夫妇讲话,说明举办本场文艺焰火晚会的意义;
5、安排新婚夫妇或者和在场的双方父母一起,在全场观众共同喊出焰火晚会倒计时中,开始共同按动焰火晚会启动按钮;
6、焰火燃放结束,司仪宣布新婚夫妇入洞房,并祝福新婚夫妇尽情地享受新婚之夜的浪漫与甜蜜。
项目规划方案 篇2活动宗旨:携手互助,共同提高。
邀请嘉宾:主席、主任、副主席、各部门部长及副部长
邀请人员:学生会各部门部分干部
活动目的:供给学生会主席、部长必要的学习信息和工作经验,提高学生会干部的工作效率及工作兴趣,营造良好的学习、工作氛围,促进各项工作的开展。
活动方式:
1、以问答谈话的形式,向主席、部长了解关于学习、工作生活方面的各种问题;了解如何完成学生会各项工作。学习经验,如何在学生会确立自我正确的人生目标以及现阶段的奋斗目标。
2、以自述的形式,首先由邀请嘉宾自述学习、工作生活方面;邀请人员提出自已想了解的问题,由嘉宾解答,交流经验,最终到达活动目的。
活动资料:邀请人员以座谈会的形式交流探讨,主要关于时间学习、工作中遇到的问题;
活动宣传:活动前两天由办公室将通
查看全文>>>家庭理财方案(一)
张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步:设定理财目标
理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的工具,实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。
第二步:了解财务状况
张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。
第三步:评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话:“股市有风险,入市需谨慎。”事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。
此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变
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以下是小编为大家整理的关于最新理财顾问实习报告模板,希望大家能够喜欢!
实习,顾名思义,在实习中学习。在经过一段时间的学习之后,或者说当学习告一段落的时候,我们需要了解自己的所学需要或应当如何应用在实习中。因为任何知识源于实习,归于实习。所以要付诸实习来检验所学。现在即将面临毕业,实习对我们越发重要起来。刚结束的这段实习时间可以说是我大学四年来最辛苦也是最充实的一段时间。辛苦是因为刚踏上工作岗位,有很多方面不能很快适应;而充实则是在这段时间里,我学到在校园无法学到的知识和技能,更提高了自己各方面的素质。同时实习也给了我一定的工作经验。为将来谋求一份好职业打下了基础。现将这些日子在工作中取得的成绩和不足做个小结。一来总结一下经验,二来也对自己的工作情况有个系统的认识。
20xx年3月至5月两个月期间,我在广州曼杰顿企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。
“天下英雄皆我辈,一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变,身边接触的人也完全换了角色,老师变成老板,同学变成同事,相处之道完全不同。在这巨大的转变中,我们可能彷徨,迷茫,无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争,无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用,所干的只是一些无关重要的杂活,自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时,会有来自各方面的压力,老板的眼色同事的嘲讽。而在学校,有同学老师的关心和支持,每日只是上上课,很轻松。常言道:工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长,但是我从中到了很多知识,关于做人,做事,做学问。
自学能力
“在大学里学的不是知识,而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外,课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少,当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手),平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化,查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况,在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势,最后找准时机,选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放,有英语专业的,有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会,它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的
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理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女
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一、活动概况
(一)大赛背景意义
国内经济的发展,居民收入的不断提高,市民储蓄比例逐年增加,人们对于科学投资理财的需求越来越大。
国外专家认为,在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头,理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变,理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。
大学生是社会财富的创造者,也是企业发展的生力军,希望借助此次大赛,通过理论与实践相结合,展现同学的才华与能力,发掘大学生自生的潜力,提高竞争力和综合素质,为社会创造更多的财富。
大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者,毕业后完全发生了变化,他们得自己赚钱养活自己,年轻人必须养成良好的投资理财习惯,方能有一个健康的理财生活。
(二)大赛特色
1.市场化运作:充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求,使大赛将学生,院校,社会有机联系起来。
2.实用性: 大赛突出体现大学生理财人才培养目的,很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来,强调参赛选手能力提升的同时,也强化高校品牌的树立和提升。
3.竞争性:大赛在全校范围内开展,搭建我校学生精英交流平台,大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。
(三)大赛目的
1.宣传理财知识,让大学生更新投资理财观念,学习提高投资理财技能。
2.增加同学们的社会适应性,培养职业技能。
3.扩展就业渠道,以便于获得高薪职位。
4.让广大同学们知道理财,知道投资。
二、大赛介绍
惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办,惠州学院财务与会计协会承办,广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的原则,竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅,努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台,加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解,促进同学们拓展专业思路,提高专业技能。
三、参赛对象
1.本次大赛面向惠州学院全体学生,不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。 2.要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品,可跨班、跨系组队。 3.本次大赛具有一定的专业性,要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。 4.要求参赛选手态度端正、负责、严谨,无特殊理由不得中途退赛,影响比赛
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