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加强担保体系建设解决企业融资难题。

人的思维和想法，总是随着时间不断的改变。观看了某些作品后产生属于自己的体会叫心得体会，在日常的生活中，说到心得体会，大家肯定都不陌生吧，心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。你是否会写相关心得体会呢？以下是小编为大家收集的“加强担保体系建设解决企业融资难题”建议你收藏并分享给其他需要的朋友！

加强担保体系建设解决企业融资难题内容显示中市场经济在一定程度上就是信用经济，任何一个经济主体都必须依靠信用与其他经济主体发生联系。信用担保是信用经济的一部分，它在市场经济中发挥企业与银行间的桥梁作用，以信用为媒介，帮助解决企业融资难题，降低金融信贷风险，促进县域经济发展。目前我市中小企业蓬勃发展，融资难特别是担保难问题较为突出，因此加强中小企业信用担保体系建设十分迫切。一、深刻认识加强中小企业信用担保体系建设的重要意义 （一）建立和完善中小企业信用担保体系是落实科学发展观，构建和谐社会，促进经济社会又好又快发展的重大战略举措。中小企业是我市经济发展的重要力量，既是各类信用产品与信用工具的主要使用者，也是信用担保行业的主要服务对象。中小企业信用担保体系建设是国家“实施中小企业成长工程”的重要内容，是社会信用体系建设的重要组成部分。通过推进中小企业信用担保体系建设，建立企业守信激励、失信惩戒机制，营造良好的信用环境，不仅有助于提升中小企业信用水平，改善中小企业信用状况，提高整体素质和综合竞争力，促进中小企业持续健康发展，而且有利于社会信用体系建设，符合完善社会主义市场经济体制、构建和谐社会的客观要求。
（二）建立和完善中小企业信用担保体系是破解中小企业贷款难题的有效途径。由于中小企业往往存在着资金实力弱，经营管理不够规范，财务及信用信息不完全的问题，使得银行难以了解和掌握其借款用途乃至收益的真实信息。同时，由于资金借贷是一个过程，在订立贷款合同转移资金的使用权之后，还必须等到借款人付清全部本息，交易过程才算完成。因此，在从合同订立到债务还清之前的这段时间内，信息不完全和不真实会诱使借款人脱离监控，擅自改变资金用途，增大信贷资金运用的风险，这就造成银行不敢轻易放贷，由此形成贷款难的问题。而建立和完善中小企业信用担保体系，就可以克服由于企业信用度不高和信息不完全所带来的信贷风险，增强银行放贷信心，破解贷款难题。
（三）建立和完善中小企业信用担保体系是重塑银企关系，解除银行放贷后顾之忧的需要。没有健全的中小企业信用担保体系，就不会有融洽的银企关系。企业作为经济活动主体与银行等金融机构有着密切的信用关系往来，银行提供的信贷资金是其发展的重要资金来源；银行作为经营货币资金的企业，其主要客户也是企业，两者有很强的相互依存性。企业信用状况直接关系到银行信贷资金使用的好坏和效益的高低，对银行信贷风险有重要影响。企业信用度不高、中小企业信用担保体系不完善是导致不良贷款剥而又增的主因。企业信用状况决定着银行信贷风险的大小，是造成不良贷款的根源。要从根本上遏制不良贷款的增长，必须加强中小企业信用担保体系建设，提升企业信用，降低信贷风险，这才是治本之策。
二、认真分析我市中小企业信用担保体系建设现状及问题
为了大力发展县域经济，切实帮助广大中小企业解决融资难问题，市委、市政府于2005年4月批准成立了**财信担保有限公司，经过多方筹措资金，规范建立规章制度，沟通银企关系，积极开展担保业务。四年来，担保公司担保资金由最初的2000万元，增加到6010万元，累计办理担保业务201笔，先后为71家企业提供贷款担保27400万元，解除了12980万元到期担保贷款，没有发生一笔因企业拖欠担保贷款而造成担保资金损失，促进了部分企业的正常生产和效益的提高。受保企业实现销售收入42900万元,提供税收5860万元，新增就业岗位3319人。但目前我市中小企业信用担保体系建设中依然还存在一定的问题和困难，需要认真加以解决。
（一）中小企业信用观念淡薄，内部信用管理制度不健全。由于长期处在计划经济体制下，企业真正的市场经济信用意识和信用道德观念还比较淡薄。进入市场经济体制之后，企业只把市场经济理解为一个“钱”字，造成了很多不良后果，影响了其信用建设的步伐。我市多数企业处创业初期，财务不规范，信息不真实，资金运作没有长远考虑，存在重借轻还、信用度不高等问题。这使担保贷款既增加了风险性，又制约了流动性，造成担贷双方不同程度地存在惧贷、惧保的心理压力。不良的信用记录也给企业自身以后的申贷制造了障碍，将会影响企业的长远发展。
（二）担保机构自身建设不完善。担保机构是以实力作保证，以实力防风险，有资金实力才有一定的担保规模和抗风险能力。我市现仅有担保资金6010万元，离企业对担保贷款的期望值以及银行合作的“门槛”，均有很大差距。经对全市中小企业调查摸底，年需担保贷款至少52000万元，而担保机构最多年仅能提供30000余万元的贷款担保。在银行审贷权限上收且独立审贷体制下，担保机构与之合作受限制，并不能实现见保即贷, 担保放大倍数也难达到国家规定的5倍，同时也规定单笔担保贷款额度分别不得超过担

加强担保体系建设解决企业融资难题内容显示中保机构实收资本金的10％。这实际上限制了担保资金放大功能，照此计算担保中心为单户企业一次提供贷款担保的额度最多为600万元。由于担保机构正处建设初期，实力弱，自身建立担保风险准备金较少，因此抗风险能力十分脆弱。
（三）信用担保法律建设不完善。目前，就全国、全省而言担保行业的主管部门还比较模糊，一些部门政策、制度的出台，无疑推动和促进了担保业的兴起和快速发展，确立了担保业在扶持中小企业方面的地位和作用，同时对于规范行业管理、控制行业风险发挥了积极作用。但是，从担保行业宏观管理角度看，已出台的有关政策、制度还比较分散，尚未形成国家统一的、全面的针对担保行业的宏观管理政策体系。现行《担保法》的出台，使担保业务的开展有了法律依据。但是，《担保法》的立法背景是为了解决企业间债务及保护银行的债权，立法的目的是为了保护债权人的利益，对担保人的权益保护重视不够，因此对专业性担保机构业务的开展有一些不利的影响。
三、切实加强中小企业信用担保体系建设的措施与对策
（一）提高企业和全社会的信用意识，营造良好的社会信用氛围。强化企业信用观念，增强信用意识，不断提高经营管理水平。中小企业信用建设是适应新形势要求而产生，各级各部门要统一思想，提高认识，将其摆到重要位置，给予足够的重视。同时，抓好企业信用宣传工作，广泛利用广播、电视、互联网等新闻媒体，发挥舆论监督作用。与此同时，大抓企业经营者的商业道德素质的建设，建立企业家信用的收集、整理、公示制度，使全社会形成一个崇尚诚信、优胜劣汰的企业家市场机制，着力在企业和全社会形成讲诚信的公德意识，逐渐形成诚信光荣、失信可耻的共识和理念。
（二）建立和完善中小企业的信用管理体系。在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则，充分发挥人行信贷登记咨询系统和工商、税务部门年检系统的作用，随时公示企业信用状况。政府主管部门要加强管理，进一步完善中介机构的执业规范，严格规范会计师事务所、审计师事务所的信用评估行为。建立一套适合中小企业的信用评级及确定企业信用类别的理论和方法，形成科学、统一的信用评估指标体系。
（三）加强担保机构自身建设，增强其信用保证实力和抵御风险的能力。下大力解决担保资本金不足问题，采取以政府投入为主，积极吸收社会资本参与的办法，逐步使担保资本金达到30000万元规模，进一步增强担保实力。要强化风险防范，进一步加强学习，探索和借鉴各地好的做法和经验，不断提高识别风险和防范风险能力。进一步完善各项规章制度，坚持支持发展与防范风险并举的原则，合规操作，稳健运行，确保担保资金安全、高效运转。要积极建立担保风险准备金制度，逐步增强防范担保风险能力。积极推动建立信用保证基金，为有发展前途、但缺乏抵押品的工商企业提供贷款担保。
（四）加强信用监管，推动中小企业信用健康发展。强化监督管理，进一步严格评、审制度，保证担保业务运作规范有序。建立和完善保后跟踪制度，经常深入企业调研，随时了解和掌握担保贷款企业经营状况，及时与有关部门、银行沟通企业信用状况，让失信者难以生存，让守信者发展壮大。
（五）加快制定企业信用法律法规步伐，为中小企业信用服务体系的建立提供有力保障。信用担保是为执行政府产业政策、为中小企业创建社会化中介服务体系而产生的，担保机构主要承担的是政府的政策导向职能，同时还承担分散金融风险、维系和促进社会信用建设的重任，因此必须依赖政府建立完备的社会支撑体系、良好的风险控制和运行机制，进一步完善《公司法》、《破产法》、《合同法》及《担保法》等法律的有关条款，并加快研究制定中小企业信用管理的专门法律。只有这样，才能保证担保机构的生存和可持续发展。

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如何有效解决中小企业融资难问题

如何有效解决中小企业融资难问题

在我国社会主义经济市场体制中，中小企业占有举足轻重的地位，它们占gdp的60%以上，而占用的经济资源只有20%。如何改变资源配置的不平等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。作为我国国民经济的重要组成部分，中小企业不仅是推动经济持续、快速、健康发展的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济等方面都发挥着突出的作用。然而，中小企业所获得的金融资源与其在经济和社会发展中的地位作用是极不相称的，融资难问题已成为制约其发展的瓶颈。中小企业自身的缺陷是其融资困难的内因，现有金融体系不完善则是其融资困难的外因，具体表现在以下三点：

一是中小企业自身的缺陷表现在大多数中小企业规模小、成立时间短、抗风险能力较差，不能提供银行贷款所需的抵押担保条件，再加上财务管理和经营管理不规范，导致其经营风险较大，同时也给银行带来了较大的贷款风险。另外，我国中小企业总体信用状况较差，一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况，资信等级不高。

二是商业银行的经营理念和方式不利于中小企业。首先商业银行经营的首要原则是盈利。中小企业贷款具有金额小、期限短、频率高等特点，商业银行对中小企业的贷款管理成本相对较高。与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。其次，随着银行对信贷风险控制的不断加强，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难达到发放贷款的要求。

三是我国相关的扶持体系一直滞后，主要表现在银行信贷或资本市场歧视，缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，国家未建立起完善的社会信用体系，风险投资机制建设滞后等方面，从而导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业的快速发展和做强做大。

中小企业融资难的问题，是一个复杂的系统问题。要解决这一问题，需要我们正确引导中小企业自身健康发展，同时加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相关的政策措施。

要指导中小企业提升自身素质，加强管理，改善自身的融资环境。只有不断加强内部管理，提高自身经营管理和财务管理水平，才能充分利用现有金融工具，更好地使用现有资金，提高资金的使用效率。要规范中小企业自身的经营行为，提高信用程度与经营素质，加强与银行的联系与合作，建立新型银企关系，使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业发展方面发挥更加积极的作用。

商业银行应为中小企业营造公平的贷款环境，调整信贷政策，打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的合理资金需求，遵循公平、公正和诚信原则，逐步提高对中小企业信贷投入的比重。同时，银行应根据中小企业的融资特点，不断进行开发和探索，创造出适合我国中小企业的新的金融产品和服务模式。

要加大推进多层次的资本市场和银行融资体系的建立，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公平竞争环境，促进中小企业产业升级。鼓励民间资本参股地方区域性的中小企业金融机构，大力发展小额贷款公司和村镇银行，建立适合中小企业需求的多层次的金融服务体系。建立多层次的、专门为中小企业服务的中小资本市场体系，积极发展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场的交易品种。进一步完善中小企业信用担保体系，加大对担保机构的投入，支持地方通过各种渠道建立地方的中小企业的担保机构和再担保机构。将中小企业纳入国家创新政策体系，并加大政府对中小企业的资金扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。不断健全和完善有利于中小企业健康发展的政策法律环境，为中小企业的发展提供保障。

近年来，我国各级政府制定出台了不少鼓励中小企业发展的政策，各大银行也都针对中小企业自上而下成立了相应的部门，相信在各方面的协同努力之下，中小企业融资难的问题一定能够得到有效解决。

践行科学发展观解决计生工作难题

践行科学发展观解决计生工作难题

开展深入学习实践科学发展观活动，是用中国特色社会主义理论体系武装全党的重大举措，是深入推进改革开放、推动经济社会又快又好发展、促进社会和谐稳定的迫切需要，是提高党的执政能力、保持和发展党的先进性的必然要求。科学发展观，第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。这四句话是对科学发展观的科学内涵、精神实质、根本要求的集中概括。“十一五”时期，人口计生工作进入稳定低生育水平、统筹解决人口问题、促进人的全面发展的新阶段。面对新的形势和任务，要坚持以科学发展观为统领，紧密结合我省的实际，明确方向，突出重点，推动人口计生工作科学发展。
一、增强做好新形势下人口计生工作的紧迫感
我国人口多、底子薄，人均资源相对不足，人口问题始终是制约我国全面协调可持续发展的重大问题，是影响经济社会发展的关键因素。当前，人口计生工作形势总体是好的，但必须清醒地看到，人口发展呈现出前所未有的复杂局面。群众生育意愿与现行生育政策的要求有较大差距，人口增长存在反弹趋势，流动人口规模越来越大。另外，随着我国国有企业改革的不断深入，许多
“单位人”变为“社会人”，人户分离现象越来越多，管理服务难度加大。如果人口失控，即使经济总量达到预期目标，人均占有水平也无法提高，全面建设小康社会的目标就难以实现。同时，还存在人口素质总体水平不高、劳动年龄人口数量庞大、人口老龄化日益加重、出生人口性别比居高不下等问题。这些问题不仅是人口问题，而且是重大的经济和社会问题。我们必须正确把握当前的人口形势，进一步增强大局意识、忧患意识和人口安全意识，采取有效措施，统筹解决好人口问题，为实现经济社会又好又快发展创造良好的人口环境。
二、明确新时期人口计生工作的方向和重点
一是要坚持以促进发展为目的，千方百计稳定低生育水平。近几年来，我国经济社会之所以持续健康快速发展，一个重要原因就是坚定不移地执行了计划生育这一基本国策，卓有成效地控制了人口增长。今后，要继续将稳定低生育水平作为人口计生工作的首要任务，多做抓基层、打基础、管长远的工作。特别要加强对重点人群、重点乡镇的管理力度，抓好后进乡镇和薄弱村的转化工作，切实做到有人管事、有钱办事、有章理事。对违法生育人员要依法处理，不管涉及什么人无论职务多高、贡献多大，都要一查到底，绝不姑息。二要坚持以改善民生为己任，进一步提高管理服务水平。人口计生工作是事关民生的大问题。各级各部门要进一步转变观念，改进方法，带着感情做工作，满腔热情搞服务。要在依法管理上下功夫，通过规范执法程序、强化执法监督，进一步提高依法行政水平，防止简单粗暴和过激行为，坚持杜绝恶性事件的发生。要在优质服务上下功夫，加快服务网络体系建设，着力提高市县乡服务站的服务能力。要在政策推动上下功夫，紧密结合实际，积极完善利益导向机制，切实维护好广大群众特别是计生家庭的合法权益和根本利益。三是要坚持统筹兼顾，开创统筹解决人口问题的新局面。适度的人口规模、优良的人口素质、合理的人口结构、科学的人口分布，是实现经济社会又好又快发展的基础条件。目前，统筹解决人口问题，已成为我们面临的一项重大战略任务。我们要自觉的树立大人口观念，在千方百计稳定低生育水平的同时，采取切实有效的措施，不断提高出生人口素质，优化出生人口性别比的结构，促进人口的全面发展。
三、形成做好人口计生工作的整体合力
统筹解决人口问题是一项系统工程，需要全党全社会长期坚持不懈地努力。当前，要重点抓好“三个结合”。一是坚持抓好第一要务与做好第一难事相结合。发展是党执政兴国的第一要务，人口计生工作是天下第一难事。我们必须牢固树立“围绕发展抓计生、抓好计生促发展”的理念，始终坚持党政一把手亲自抓、负总责，坚持人口与发展综合决策，坚持人口和计划生育目标管理责任制，坚持“一票否决”制度。要把人口计生工作继续列入重大事项督查范围，定期听取汇报，及时研究解决重大问题。要牢固树立“国策要有国库保”的观念，严格按照有关规定，确保法律法规的各项奖励优惠政策、县乡人口和计划生育技术服务机构基本建设和队伍建设、计划生育经常性工作、计划生育免费基本技术服务等经费的落实。二是坚持做好部门本职工与履行计生职责相结合。各部门要牢固树立人口计生工作“一盘棋”的思想，找准与人口计生工作的结合点，统筹兼顾，协调推进，务求实效，努力形成齐抓共管、统筹解决人口问题的强大合力。要牢固树立服务计划生育就是服务发展大局的观念，建立时时抓落实，事事搞配合、处处讲协调的综合治理机制。三是坚持加强人口计生队伍建设与创造良好环境相结合。在当前，要抓好人口计生工作，必须建设一支政治合格、素质过硬、作风优良的人口计生干部队伍。要切实加强人口计生三支队伍建设，行政管理队伍要不断提

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高依法行政的能力，科技服务队伍要不断提高服务群众的本领，群众工作队伍要充分发挥党和政府联系广大群众的桥梁纽带作用，不断提高群众自我教育、自我服务、自我管理的自觉性，要进一步优化人口计生专职工作人员的年龄和知识结构，不断提高凝聚力、战斗力。广大人口计生干部特别是在基层工作的同志，条件苦、付出多、报酬低，有关部门应在工作和生活上多关心、多爱护，积极开展“双推优”工作，深入推进以“五关怀”为主体的生育关怀行动，切实解决他们的后顾之忧。我们每一名人口计生工作者都要加强学习，跟上时代的步伐，更好地适应形势的需要，奋发有为地做好工作。
四、坚持人性化的科学人口计生观
“以人为本”是科学发展观的核心，“发展为了人，发展依靠人，实现人的全面发展”。人口计生工作就是要按照“以人为本”的要求做好人的工作。长期以来，我们推行计划生育、实现优生优育，一靠依法管理，二靠群众工作，这是两条根本的经验，而群众工作又是基础性工作、首要的工作。实践证明，凡是人口计生工作做得扎实有效的地方，无一不是群众工作做得好的地方。做群众工作的关键，又在于坚持人性化的科学人口计生观。一是实行计划生育的最终目的是为了群众，即“少生优生快富”，使群众过上幸福的生活，而不是为其他；二是计划生育是群众自己的事情，应当启发引导、说服教育群众自觉的实行；三是做计划生育工作必须尊重人、体贴人、关心人、帮助人、启发教育人，如此，才能取得感动、说服、动员群众的最佳效果；四是依法将计划生育、优生优育的决策权交给群众，实行计划生育村（居）民自治，让群众当家作主。实践证明，这样做才能真正把计划生育变为群众的自觉行动，不再是“政府要我计划生育”而是“我要计划生育”。走计划生育村（居）民目前，我国的人口计生和计生协工作面临着前所未有的良好发展机遇，当然也有严峻的挑战。只要我们按照科学发展观和中央关于统筹解决人口问题的《决定》要求去做，人口计生工作必将会出现一个崭新的局面。(作者：省人口委党组成员、省计生协专职副会长何坚明)自治的路子，势在必行，也非常可行。做好这项工作，应当在基层党政统一领导下，充分发挥计生协会的骨干、带头、生力军作用。

加强企业质量诚信建设心得体会

质量是企业的信誉和生命，是生产力水平的综合反映，是市场竞争力的集中体现。党中央、国务院高度重视产品质量工作。去年11月以来，中央领导同志多次作出重要批示和指示，强调要大力加强产品质量建设，认真落实有关法律法规，科学实施，常抓不懈，努力把我国产品质量提高到新水平。今年党中央、国务院又作出了开展质量和安全年活动的重大部署。质量诚信是产品和服务质量的重要保障。质量诚信建设是产品质量建设的重要环节。在当前严峻经济形势下，加强质量诚信建设，意义尤其重大。

第一、加强质量诚信建设，是应对国际金融危机，落实扩内需、保增长、调结构的政策措施，促进经济平稳较快发展的重要举措。当前，我国工业产业质量存在的问题，与质量诚信体系不健全、企业产品质量责任不落实密切相关。质量诚信是企业赢得消费者、赢得市场的关键要素。面对外需萎缩、内需不足等严峻形势，必须把质量诚信建设放在突出位置，重信誉、守承诺，开发品种、提高质量、创建品牌、改善服务，提振投资者和消费者信心，增强市场竞争力，稳出口、扩内需，度过难关，促进发展。

第二、加强质量诚信建设，是推进社会信用体系建设、健全和完善社会主义市场经济体制的重要内容。信用是现代市场经济的基石。质量信用缺失不仅严重损害消费者利益，危害企业自身发展，而且扰乱市场经济秩序，败坏国家声誉。完善我国社会主义市场经济体制，发挥市场机制资源配置基础性作用，提高市场经济运行效率，必须以质量诚信为重点，大力加强社会信用体系建设，从根本上规范和维护市场经济秩序。

第三、加强质量诚信建设，是坚持以人为本、维护消费者合法权益、促进民生改善与和谐社会的重要保障。工业产品质量关系人民群众的生活质量、身体健康和生命安全。企业如果缺乏质量诚信，产品粗制滥造、假冒伪劣，坑骗消费者，后果极为严重。去年发生的三鹿婴幼儿奶粉事件就是深刻教训。坚持以人为本，保障和改善民生，构建和谐社会，必须牢固树立质量意识、诚信意识，切实维护消费者合法权益，满足人民群众物质和精神生活需要。

第四、加强质量诚信建设，是企业强化内部管理、增强市场竞争力、实现持续健康发展的应有之义。质量诚信是企业合法参与市场竞争、树立企业和产品形象的基本要求，是决定企业生死存亡的重要条件。一个缺乏质量诚信的企业，无法立足于市场，更谈不上健康发展。随着市场规则逐步完善、社会舆论监督不断加强，企业必须把质量诚信建设贯穿到发展战略、生产经营、市场营销、内部管理等各个方面，诚信为本，精益求精，打造品牌，树立形象，谋求发展。

质量诚信既是道德问题，又是法律问题；既是经济问题，又是社会问题。加强质量诚信建设是一项系统工程，需要充分发挥政府、协会、企业、消费者和社会各界的作用，大力协同，形成合力。在这里本人有以下五点体会。

一是加强法制建设，完善制度环境。制度是质量诚信建设的依据和基础。政府部门要针对当前质量管理工作规划、政策、标准滞后和缺失的突出问题，加强沟通协作，深入调查研究，大力推进规划、政策、标准的完善和落实，把诚信原则落实到具体法律法规中。要充分发挥各类协会等中介组织的作用和优势，加快建立健全质量诚信等级评价制度和机制，不断完善质量诚信建设的制度环境。

二是提升产品质量，强化诚信基础。产品质量是企业质量诚信建设的基础。企业要适应市场需求，加大自主创新，加强内部管理，加快更新品种、提高质量、创建品牌、改善服务，向社会提供优质产品和服务。政府部门要综合运用质量规划、产业政策、技术标准、技术改造、企业管理、行规行约等手段，指导支持企业加强质量工作。总结交流和推广应用先进质量管理方法，建立支撑行业发展的质量服务体系。

企业融资心得体会

为了认真贯彻落实市委五届七次全会精神，圆满完成今年各项目标任务，实现建设国际化大都市的良好开局，按照市委安排，我局决定开展“明确新目标、提升新境界、争创新业绩”建设国际化大都市主题教育活动。通过认真学习，结合自己的本职工作，就如何突破中小企业融资瓶颈，助推中小企业发展谈一些体会和看法：

近年来，我市各级中小企业管理部门把融资服务工作做为促进中小企业发展的首要工作，充分调动和发挥企业、银行和担保机构的市场主体作用，以优化中小企业融资环境为工作重点，加强直接融资和间接融资工作力度，聚精会神搞服务，一心一意抓融资。按照“政府推动、企业主动、银行带动、银保企联动”的工作思路，建立起了政府调控、银行支持、企业参与、担保机构担保的中小企业融资工作运作模。

一、 我市中小企业融资基本情况

截止2016年底，全市共有中小企业13.3万户。其中，中小企业（非公企业）2.66万户，个体工商户10.67万户。从业人员70.9万人，全市非公有制经济在国民经济中的贡献份额达到48.08%，已成为国民经济的重要支柱；入库税金15.7亿元，占全市地方财政收入的48%，已成为县市两级财政收入的重要来源。然而，截至2016年末，全市银行业各项存款余额达936亿元，较年初增加202亿元，而各项贷款余额373亿元，较年初增加102亿元，存贷差563亿元，存贷比失调，中小企业贷款难和金融机构难贷款并存。中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却极不相称。据调查，80%以上的中小企业反映，贷款难、担保难、融资难是当前制约中小企业发展的瓶颈；50%以上的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力；90%以上的中小企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造，期望金融机构的资金支持。调研表明，经过多年努力，我市中小企业融资难问题得到一定程度的缓解，但形势依然严峻。

（一）我市中小企业融资的主要途径。企业长期积累的自有资金，亲朋好友借款，企业互助性资金支持，金融部门贷款，上级部门无偿资金支持或政府贷款贴息，政府一些产业政策（科技创新资金等）资金支持，一些投融资公司进行股份合作等。

（二）中小企业融资难问题有所缓解。一是中小企业贷款总额呈增长态势。2016年，全市金融机构与752户中小企业建立了信贷关系，各项贷款余额较年初增加102亿元。二是金融机构服务得到一定改进。邮储银行、兴业银行、招商银行、交通银行陆续在我市成立分支机构对外营业，金融机构不断增加，竞争加剧服务提升；各大银行均设立了中小企业贷款专营机构，推出适合中小企业贷款的新产品，简化审贷手续，提高放贷效率，被调查企业中，向银行申请贷款成功率达到了64%。

（三）中小企业信用担保机构的积极作用。我市中小企业信用担保机构建设从1999年起步，截止2016年底，全市共有担保机构16家，注册资金合计3.28亿元， 2016年担保中小企业1845户（其中个体户1430户、中小企业415户）,全年担保总额7.54亿元。累计担保中小企业3587户，（其中个体户2953户，中小企业634户），累计担保金额11亿元。我市中小企业信用担保机构在缓解中小企业融资难问题、支持中小企业发展中起了积极作用。但无论从数量上还是规模上，担保公司的实力过于弱小，使这个行业难以承担起更多的使命。80%的被调查企业认为信用担保机构对缓解融资难问题有作用或有重要作用

（四）三类中小企业融资难问题相对突出。一是初创型企业。自身实力较弱，资产规模较小，难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件（如落实抵押担保等），往往通过民间借贷等其他渠道获得资金。此类企业面广量大，在整个小企业总数中所占比重高。二是正处于快速扩张期的成长型中小企业。由于投资需求旺盛，外源性融资较多，资产负债率偏高。在总体信贷趋紧的情况下，金融机构从控制风险的角度出发，倾向于信贷退出而导致此类企业资金紧张。三是产业升级中需要调整的企业。由于对这类企业信贷投放结构的调整，企业贷款受到的影响较为明显。

二、 解决中小企业融资难问题的对策和建议

（一）提高中小企业企业主素质，推动中小企业管理现代化。一是加强对中小企业管理人员的培训辅导，如培训中高级经营管理人员和具体的管理技能等；二是鼓励企业技术进步，向中小企业提供技术指导，促进中小企业技术改造和技术创新；三是信息辅导体系建设，如搜集各地的市场动向，公布中小企业拟实施项目以吸引社会资金等；四是财务辅导体系建设，帮助中小企业加强财务管理，规范财务报表，强化财务分析等。

（二）建立多元化的融资渠道和完善的服务体系。

一是要大力营造支持中小企业发展的良好金融政策环境，从法律和政策上体系化。二是发展中小民营金融机构、鼓励民间金融活动。按照中国银监会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》和咸阳市人民政府办公室《关于推进小额贷款公司试点工作的通知》以及《咸阳市小额贷款公司发展规划的通知》，建立小额贷款公司，依托小额贷款公司的发展，增加初创型小企业创业贷款供给。民间融资作为正规金融的一种补充，应该加强引导和规范，民间融资主要服务于中小企业发展和应急性的资金需求，活跃信贷市场，宜疏不宜堵，如果对其不闻不问，缺乏有效管理则很有可能出现高利贷、非法集资等问题，这不仅对金融体系，也会对社会造成极大的伤害。三是鼓励有条件的企业直接融资。鼓励支持具备条件的陕西康慧制药股份有限公司、西北医疗等一批中小企业在中小板和创业板上市，实现中小企业在资本市场的直接融资。推进中小企业集合发债。帮助一批成长性好、经营业绩优的成长型中小企业通过集合发债的形式融资，为中小企业扩大中长期项目投资提供稳定的资金支持。四是完善中小企业信用担保建设。一是建立和完善中小企业担保风险补偿机制，融资担保风险补助资金的投入，通过杠杆效应撬动了银行贷款。二是做好咸阳市信用担保公司增资1亿元，使注册资资金达到1.5亿元，提高担保机构的担保能力。三是成立咸阳市信用担保业协会，鼓励会员制担保机构互利合作，通过扩大会员范围、会员增资扩股、担保机构互相兼并等方式，增加注册资本，扩大担保能力，更好地为中小企业服务。四是加强银行和担保公司之间的协调和服务，推动建立公平合理的担保风险分担机制，由银行和担保公司按照各自职责共同分担风险。五是结合实际，积极探索其化融资方式。1、风险投资。引导广大投资者和投资机构，可采取政府资金引导，社会资金参与，银行支持的方式，创办咸阳市中小企业风险投资公司，对中小企业特别是科技型中小企业不同成长期建立相对应的风险投资机制，此事我市城投公司正在积极筹划之中。2、政策性支持融资。利用政府产业政策和经济政策中支持中小企业发展的因素进行融资。如中小企业发展专项资金的融资政策、科技产业化政策、国债政策、西部大开发政策、关中天水经济区和西咸一体化等政策。3、高科技含量融资。中小企业可以通过提高企业和产品的科技含量进行融资，无论是政府还是银行都支持科技含量高、发展前景好的中小企业。商业银行一般明确，对这类企业的新技术产品和专利产品贷款需求予以优先支持，对其先进的设备融资需求，可以发放设备抵押贷款。4、大企业配套融资。国家鼓励中小企业为大企业配套，银行支持为大企业配套。商业银行一般规定，只要有大中企业的生产定单、有效委托合同，大中企业又提供担保的，就可以优先进行情贷支持。对中标政府采购合同的中小企业，可以通过账户托管方式优先发放贷款。

综上所述，我市中小企业融资问题的解决是一个系统性工程，还有待政府、金融行业和全社会共同采取措施，拓宽融资渠道，为中小企业发展营造出良好的融资环境，共同解决中小企业融资难这一问题。

公共卫生体系建设心得

公共卫生安全体系由卫生检疫与疾病监督体系、疾病疫防与控制体系、医疗保险体系、医疗卫生体系、动员与保障体系以及与之相关的药品与卫生材料生产与供应体系组成。总体上看，我国公共卫生与医疗体系曾取得很大的发展，为保障我国人民的生命健康和社会的稳定做出了相当大的贡献。

但进入新世纪以后，尤其是加入wto以后，我国公共卫生安全体系受到了极大的挑战，而且在科学技术日益发展的今天，其已不是一个简单的健康概念或生活水平问题，而变成了一个关乎社会发展、经济建设乃至国家安全的一个战略问题。

国际化带来压力

加入wto无疑会促进我国的经济建设和对外开放，增强我国的经济竞争能力，并能更快地使我国经济融入全球经济体系。但是，加入wto也会给我国的公共卫生建设带来双重压力：

首先是给我国的卫生检疫工作带来压力。货物与人员的加速流动不仅使检疫工作量增加，难度增大，稍有疏忽就会造成重大的安全隐患，如新的生物入侵所带来的生态安全问题就已经给我国许多地区带来了农林牧业的重大经济损失。

其次是频繁的国际往来将给我国的传染病预防工作带来压力。除了天然病因外，随着生物技术的发展与普及，人工设计与制造致病因子的几率越来越大，敌对势力和恐怖组织进行有组织的生物、生化袭击将越来越容易。

人口与体制转换的困扰

我国是世界上人口最多的国家，保障．亿人民安全、健康的生活本身就是一项庞大的社会工程，但进入新世纪以后，人口带来的压力不再只是增长问题，老年化问题、人口的流动问题、收入差别所带来的差异化需求问题又摆在了公共卫生事业的面前。

年，我国岁以上的人口已经达到．%，老年人口的增加，将带来医疗保健费用的大幅增长。根据调查资料显示，年我国岁以上的老人的医疗保健支出已经占到了总费用的%，而年这一数据已经超过%，而且还会随着老年人口的增加而快速增长。除了费用的增长，老年人的关怀问题也将是一个不小的社会问题。因此如何在社会财富还不充分丰富的条件下，安全平稳度过老年化高峰，是我国公共卫生必须面对的严峻问题之一。

我国由于农村人口多，农村剩余劳动力极为丰富，但由于地区发展的不平衡、城乡发展的不平衡，大量的剩余劳动力不得不外出谋求工作，这样就导致人口的大量流动，如何做好上亿流动人口的公共卫生问题，就其对我国卫生事业提出了又一个挑战。非典所造成的恐慌，其中最大的一个因素就是人口的流动所带来的疫情扩散，事实表明也确实如此。

除了人口问题，给我国公共卫生体系带来压力的另一个因素就是体制转换所带来的原有均衡机制破坏以后，新体系的建立问题。

我国传统的医疗体系主要分城市和农村两部分，城市主要以公费医疗体系为主，农村主要以县、乡、村三级卫生医疗保障体系为主，在上世纪年代以前，该体系对于保障我国的公共卫生安全与人民的生命健康起到了极大的作用。但随着公费医疗的改革以及农村村级卫生所的瘫痪，这一体系的均衡实际已经打破，但新的平衡体系又没有完全建立，而且随着药品价格的上扬，医疗成本越来越高，医疗卫生资源受市场因素的驱动越来越向中心城市集中，这种趋势导致的后果就是医疗资源配置更加不合理，大量农村及城市低收入阶层因为支付困难而不能够享受正常的医疗。

据年统计资料显示，我国患病人群因为经济困难应该住院治疗而没有住院的占到了整个未住院治疗的．%。这表明由于新的保障体系没有完全建立，以及收入的差异，我国依然有大量疾病患者难以获得正常的医疗。公共卫生安全问题已不是一个简单的个体化差异问题，其并不因为自身有较好的收入而且能够获得较好的医疗条件就能够避免疾病的侵扰。北京的非典疫情就是一个很好的例证。

投入与产权构成制约

投入不足一直是我国近几年医疗卫生发展的一个主要问题，据统计资料显示，我国自“六五时期”以来，卫生事业费用支出一直呈现下降趋势，在国家财政支出中的比例从．%下降到年的．%。在年－年的五年中，政府卫生支出年均增长率仅为%，社会卫生支出年均增长低于%，但个人卫生支出年均增长幅度超过%。从年－年的多年间，我国卫生服务弹性系数（卫生费用增长与gdp增长比）仅为．，低于大多数国家的平均水平。

投入不足已经造成了许多地区医疗设备陈旧，医疗条件简陋，尤其是基层卫生条件比较差。据统计资料显示，我国乡卫生院和专科防治所（站）的危房比例要高出平均水平的．和．。政府投入不足还造成了我国卫生费用结构的失衡，从年到年，我国政府预算卫生支出的比例已从．下降到．，社会卫生支出已从．下降到．，而同期个人卫生支出却由．上升到。

与时俱进构建企业廉洁文化体系

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与时俱进构建企业廉洁文化体系

廉洁文化是综合性的文化类型，从内容上看主要表现为两个层面：一是道德层面，包括人们对廉洁的认知、廉政的思想素质和价值取向等；二是制度层面，包括廉洁从政、从业的规章制度、行为习惯、生活方式等。作为国有企业，大力推进廉洁从业价值观为核心的廉洁文化建设，形成廉洁从业、诚信经营及“以廉为荣、以腐为耻”的价值取向和良好风尚，为建设优强、廉洁、活力、和谐矿区提供坚强的保证。
一、建立完善的廉洁文化教育体系
在大力推进廉洁文化建设的今天，完善建立廉洁文化教育体系具有更加重要的现实意义。
（一）结合企业实际，导入廉洁文化理念。要围绕“百年诚信，以德铸魂”的企业道德理念，在党员干部层面，特别要引导党员领导干部树立“自律是宝、他律是爱、律他是责”的廉政从业理念；淡泊名利、忠实履职的自律理念；真诚接受监督，参与阳光工程的他律理念；严明纪律、刚性约束的律他理念。引导党员清醒认识到廉洁是进取之本、作风是个人名片、腐败就是自毁，充分认识到廉政教育是党员干部最大福利，是对党员干部家庭的最大关爱，也是对国有资产的最好保护。
在职工群众层面，通过引导广大职工群众的广泛参与，在企业、社区形成“廉荣腐耻”的社会心理，提高职工群众的监督意识，推动反腐倡廉工作向纵深开展。通过各种媒介，大力营造“廉荣腐耻”的文化环境，使廉洁文化进班子、进区队、进岗位、进家庭，以优势的廉洁文化影响人、感化人、教育人。
二点面结合营造廉洁文化氛围。党员干部、职工群众是廉洁文化建设的主体，也是廉洁文化不断丰富发展的源泉。廉洁文化只有根植于干部职工群众之中，才有生命力，只有干部职工群众全员参与，才有鲜活力。
面上可通过定期和不定期的开展举办以图牌板、广播电视及网络、各种文艺演出、书画文艺作品评比等多种形式的廉洁文化宣传教育活动；积极开展选树“勤廉兼优”领导干部及“廉内助、廉助手、廉管家”等活动，广泛宣传勤廉先进典型事迹。通过大力营造强势廉洁文化氛围，引导大家积极投入廉洁文化的创建活动中去。
在点上可利用党员干部撰写廉洁从业警言和廉洁从业行为规范来强化提高自律意识。我矿在党员干部及重要岗位人员中开展“立铭励志”活动，党员干部“人人立规、个个自警”，切实发挥党员干部在廉洁文化创建活动中的示范作用，率先营造良好廉洁文化氛围。
二、推进建设廉洁文化制度体系
一是建立组织保障制度。廉洁文化建设是国有企业在新形势下开展党风廉政建设及反腐败工作的重要载体，各级党组织都要建立行之有效的组织保障制度。党委要建立廉洁文化建设领导小组，明确廉洁文化建设的第一责任者，明确党委、纪委和其他职能部门的职责，切实做到分工明确、任务明确，确保各项工作有布置、有落实，稳步推进廉洁文化建设步伐。各单位、各部门要在党委统一领导下，按照反腐倡廉宣教大格局的运作机制，发挥优势，加强协调，形成廉洁文化建设的合力，充分发挥廉洁文化建设大格局作用。
二是规范党员干部廉洁从业基本程序。从构建企业廉洁制度入手，进一步完善和细化企业“管人、管钱、管物”的工作程序，把廉洁从业的基本要求融入企业各项制度之中。一方面要及时修改完善有关制度，制定新的有用的制度，努力形成规章制度配套体系；另一方面要采取各种有效形式加大对规章制度的宣传力度，使各项规章制度的内容广为人知，为制度规章得到有效贯彻落实奠定思想基础，消除社会陋习和“潜规则”的影响，确保制度执行不走样。尤其是对现行的“一岗双责”管理目标考评体系，应进一步加强修订与完善，从而强化过程控制，做到动态考核，奖罚到位。
三是提高廉洁从业制度的执行力。党员领导干部要自学执行廉洁自律等各项制度要求，如重大事项报告制度、礼品礼金登记上交制度、工作日班中禁酒制度等，严格履行从业规范，完善廉政档案管理，争做廉洁自律的表率。通过强化领导干部廉洁自律和廉洁从业等各项制度的执行力，为廉洁文化建设提供坚实的政治基础和动力源泉。
三、加快建设廉洁文化阵地体系
（一）创建多功能廉洁文化室。以图书馆为依托，建立一个面向领导干部集学习、宣传、电教、谈话为一体的多功能廉洁文化室。利用现代传媒手段和电教设备，强化廉政教育效果，形成视觉冲击，增强实效性和感染力。一是配备一定数量的党风廉政建设和廉洁自律方面的书刊、杂志、文件、资料、图片、光盘，供党员干部观看、借阅；二是悬挂廉洁理念、廉洁从业格言警句、宣传图画等，起到宣教作用；三是配备电脑、电视和ＤＶ播放机等硬件设备及警示教育光盘、录像、录音资料，便于党员干部上网和观看相关资料；四是建成诫勉谈话场所，以便矿级领导和纪委人员对轻微违纪人员进行诫勉谈话。
二加强廉洁文化网络与电视阵地建设。充分利用矿政工网络与时俱进构建企业廉洁文化体系

与时俱进构建企业廉洁文化体系内容显示中中的廉洁文化网页，大力宣传廉洁从业理念、廉洁寓言、廉洁故事、廉洁金点子等使之成为廉洁文化宣传的窗口，在矿有线电视开辟廉洁文化专题，充分利用电视直观、快捷、感染力强、群众基础广泛的优势，及时宣传矿在党风廉政建设和反腐倡廉工作中的经验、成果和廉洁文化创建的信息、经验等。
三创建基层区队廉洁文化园地。充分利用区队宣传栏、网络、闭路电视等现有条件，认真组织学习廉洁文化有关规范、制度和纪律，宣传廉洁从业理念，并在会议室和办公场所开辟廉洁文化园地，展示区队干部廉洁从业警言及职工创作的廉洁文化方面的作品，努力在区队、班组及重要岗位营造廉荣腐耻、从廉如流的浓厚廉洁文化氛围。
四建立企业廉政标识景点。在矿主干道、工业广场、娱乐区、花园、岗位、办公室、职工住宅小区及职工集中地方，设立廉洁文化标识、标语、图牌板、廉洁警示牌、提示牌，悬挂张贴与之相配套的廉洁从业警言、道德规范格言警句等，展示廉洁从业理念，形成视觉冲击。
五开展职工喜闻乐见寓廉洁文化宣传教育于其中的各种文体娱乐活动，利用廉洁从业警言书法、绘画，文学作品创作廉洁文艺、演曲、黑板报展评等多种形式，将廉洁文化渗透到矿区的各个角落，真正达到教育人、影响人、警示人的目的。
四、着力建设廉洁从业监督体系
建设廉洁从业监督体系，要依据有关法规，联系实际创新发展，切实建立起“有权必有责、用权受监督、违法要追究”的机制。
一是强化事前监督。完善民主监督机制和基本制度，加强区务公开工作，畅通职工进言渠道，推进阳光工程，做到超前防范；
二是强化事中监督。切实加强效能监察工作，做到有漏必堵，有错必究；
三是重视事后监督。强化信访管理，畅通信访渠道，坚持和完善“两公开”办案工作机制，严肃查处违规违纪行为；
四是进一步落实《中国共产党党内监督条例》，强化实施监督和接受监督的意识，严格执行决策程序，完善领导干部诺廉、述廉、讲廉、评廉、考廉及诚勉谈话制度。畅通监督渠道，加大责任过错追究力度，形成有企业特色的监督文化。
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