信用社查防案件专项治理工作计划范文。
对于职场人来说,几乎都离不开书写工作计划书这项工作，是时候撰写一份能让领导满意的工作计划了。工作计划本身是对我们工作的合理安排以及对工作时间，资源的合理运用，相信大家曾因工作计划而犯愁过吧？小编现在向你推荐信用社查防案件专项治理工作计划范文，或许你能从中找到需要的内容。
根据联社及市银监分局有关文件精神和要求，为强化内部管理、防范违法违规案件的发生，全面提升内部控制和风险管理水平，促进信用社各项业务健康稳定发展，确保改革顺利推进，信用社将开展以加强制度建设、防范操作风险为主要内容的查防案件专项治理工作，具体工作布置如下：
一、加强对案件专项治理工作的组织领导
最近，银监会和上级主管部门下发了一系列关于加强防范操作风险、加强内控制度建设的文件，要求各级金融部门高度重视，坚决遏制案件多发势头。为此，全体员工要正确对待本次案件专项治理工作，提高认识，同时要增强对近期金融业高发案件的紧迫感和责任感，主动关心本部门工作人员有无违规违制现象，主动洞察本部门内控制度是否存在漏洞、各项操作是否有章可循。为加强对案件专项治理工作的组织领导，一是成立案件专项治理防范工作领导小组，由××任组长，×××为副组长，其他科室负责人和营业部负责人为成员；二是加强对全体员工的培训和教育，除每月定期的中层干部案件剖析防范学习会议外，还要扩大到全体员工，要提高培训的参与率和频率，保卫和稽核部门要将培训直接灌输到每位职工脑中，通过分析和剖析各类案例来警示和教育员工树立正确的三观。使员工经得起各种诱惑，自觉筑起各种防线，使全员自觉严格执行各种法规制度成为一种习惯；三是分层管理，明确职责，严格问责，信用社主任为全社案件防范和查处的第一责任人，分管领导为第二责任人，各科室、分社负责人为第三责任人，同时各科室、分社负责人又为所在部门的第一责任人，实行案发部门领导责任追究制度。
二、开展内控制度专项清理工作
信用社将对现有各岗位职责、各业务操作环节的规章制度进行全面清理，对不全面以及不适应业务发展需要的规章制度要进行完善、修订和补充，保证操作风险的可控制性，该项清理工作由财务稽核科牵头，其他各职能科室配合；同时要依据银监会下发的《商业银行内部控制评价试行办法》逐项逐条进行全面清理，对无规章制度的业务操作，要立即责成相关部门制度规范完善的操作规程和制度，杜绝风险控制“断层”和“盲区”。上述工作必须在7月底完成。其中10个工作日清理信贷管理岗内控制度，20个工作日清理一线业务操作内控制度，15个工作日清理其他部门岗位内控制度（办公室、资金组织科、资保科），7个工作日清理内部审计部门岗位内控制度，5个工作日清理保卫部门内控制度压滤机滤布。对新制定和修改完善后的内控制度交由各岗位人员进行讨论，对讨论后的规章制度统一汇编印制装订成册，同时加强全员对内控制度的学习贯彻，每年开展一次全员内部控制制度知识测试。
三、开展操作风险防范的专项自查
根据上级要求，信用社将加大对案件易发岗位和部门的专项稽核检查力度和频度，实施全面稽核和专项稽核相结合的稽核方式，对违规违制行为加大处理力度，切实改变制度只是写在纸上、挂在墙上、说在嘴上，未落实在行动上的现象。操作风险防范自查的主要内容有：信贷资产管理，抵债资产的管理经营、业务授权授信、电子联行资金管理、会计结算管理、账户开立销户管理、计算机操作系统管理、内部审计等等，检查各项规章制度是否能够覆盖到所有部门、业务领导域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程，各项制度是否得到有效的实施贯彻。一是稽核部门除做好对上述内容的检查外，滤布还将按计划分步骤开展7个方面的专项稽核检查：个人住房按揭贷款专项检查、汽车按揭贷款专项检查、抵贷资产经营管理专项检查、表外科目专项检查、档案管理专项检查、各岗位人员交接专项检查、银企、银客、银银适时对账制度执行专项。专项稽核检查工作要在10月底前完成。二是保卫部门要建立对重岗人员和敏感环节人员的股票买卖等行为内部报告制，其次是设定本次案件专项治理排查表，对全员是否有参与“黄、赌、毒”活动以及有经商办企业、从事未报告股票买卖法动、不正当交友、不良行为等问题和现象的进行排查，排查工作要在5月份完成。
四、突出内部审计稽核职能作用
一是信用社将赋予稽核科对信用社各业务操作环节、各岗位履行职责等进行全面的稽核审计监督的权力，实行直接对法人代表负责，独立行使稽核审计监督职责，按照今年财务会计工作安排意见开展有关稽核工作。二是为增强稽核部门的权威性和独立性，信用社领导层保证稽核审计报告中指出的内部控制的缺失得到及时纠正整改。稽核审计部门对违规违制行为可按规定直接进行处理，凡稽核部门发出的整改报告，各科室、分社必须不折不扣的进行整改。三是建立稽核审计责任追究制度，对应当发现而未发现的案件或差错等，将追究稽核人员责任。四是要充分发挥全员参与监督的作用，实行发现内控制度漏洞或存在重大缺陷奖励制度，鼓励员工揭发案件，坚决杜绝违规现象发生。对发现内部控制度的漏洞的员工要给予奖励。
各科室分社要高度重视本次案件专项治理活动的重要意义，加强内部管理控制制度的学习和执行力度，严格执行各类规章制度，信用社将按有关规定对违规行为做到处理到位，责任追究到位、问题整改到位。
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信用社案防工作计划（3篇）
信用社案防工作计划一：信用社案防工作计划
按xx银监局3月21日的案件专项治理督导会议精神，xx联社结合省联社xx年案防工作意见的具体要求，对xx年的案防工作做了精心安排，主要作法为：
一、制订了案防工作的总体目标
目标为：不发生盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件，杜绝重大责任性人员伤亡事故及资金财产损失；经济案件相比xx年发案件数及涉案金额双下降25%，杜绝xx万元以上大案要案发生。
二、建立了案防工作科学的考核与赔偿机制
(一)赔偿机制明确。涉案金额xx万元以下要求100%赔偿和罚款到位；xx万元至xx万元在不低于xx万元的基础上，要求赔偿和罚款达80%；涉案金额在xx万元以上，损失金额在xx万元以内，按实际损失全额赔偿；损失金额在xx万元以上的，按不低于50万元的金额赔偿。
(二)细化了考核分值。按总分100分计算，其中“四类”案件30分，经济案件xx分，安全设施达标xx分，基础管理xx分。同时，对案件数量、涉案金额、追赃率等又分别进行了细化。
(三)强化了责任追究。在制订扣分标准的基础上，通过明确责任，从经济处罚与政纪处理方面均制订了详细的追究措施。
三、层层签订了案防工作责任状
3月31日，市联社与各信用社主任分别签订了《案防工作责任状》和《员工自控互控联保责任书》，同时，要求各信用社与所辖网点及员工及时签订了上述责任状。员工自控互控联保责任主要从信贷资金出口把关与临柜业务人员操作程序层面，通过认真梳理程序，达到自控互控的目的。案防责任则主要是根据xx联社xx年的案防工作目标及考核机制所制订。
四、认真落实了“十大联动”措施
对于这一措施的落实，我们要抓以下一些具体工作：落实票据保证金他社托管制度、信用社一线网点卡证章与行政章联动管理制度、落实员工轮岗、会计委派、强制休假和岗位审计制度、制订员工举报奖励制度、明确贷款“三查”与档案管理制度、稽核工作尽职与问题制度(xx年3月初我们处理了一起审计人员在清理员工责任贷款贷款时失职的事件)、通过多种形式落实案件查破与处理双重考核制度、案件查处与信息批露制度、信用社操作风险管理与奖惩。如xx年，重要岗位人员xx年应轮岗xx人，实际轮岗xx人，其中机关xx人，信用社xx人。xx年应强制休假xx人，实际休假xx人，未休假xx人。xx年近亲属应回避人数xx人，其中信用社34人，分社、储蓄所52人，均进行了回避。对高管人员交流、重要岗位人员轮岗、强制休假我们均进行了审计，审计采取了直接审计与委托审计两种方式进行，审计均形成了报告。xx年，对审计出来的不履责及有违规行为的4名高管人员给予了撤职和免职处理。其中主任x名，副主任x名，有x人被撤职，x人被免职。在轮岗和休假期间，原则上执行了“先移交、后轮岗，先审计、再上岗”的规定。
五、狠抓员工行为排查
一是xx联社做到了对员工行为进行按月排查，并逐人建立了排查档案共xx份，截止xx年2月29日，全市共排查出重点人员x名，其中，不安心工作违反劳动纪律的x人，贪图享受的x人，参与经商的x人，不服从管理、行为异常的x人，工作时间注意力注意力不集中的x人，性格缺陷的x人，其他不良行为的x人。进行批评教育的x人，采取其他措施的x人。对上述人员目前已经进行批评教育的x人，采取其他措施的x人，并分别落实了监控责任人，实施了重点监控和长期帮教措施。二是对赌博、购买彩票、炒股行为在员工中进行了全面排查，在排查过程中，没有发现有赌博行为的员工，也没有发现员工利用公款或通过贷款、借支等举债途径购买彩票或炒股。三是到xx年8月至今，xx联社均能按省联社要求按程序、规定对员工行为进行排查，没有发现违反排查制度规定的行为。
为了加强农村信用社内控案防工作，坚持标本兼治，关口前移，着力建立农村信用社案件防控长效机制，有效遏制违法违规案件的发生，先将自查情况汇报如下：
一、内控管理存在的主要问题
（一）过渡科目问题不断。主要是思想不健康主管会计采取自制凭证将资金从应付利息科目转入应付利润科目、应付工资科目及其他应付款科目套取现金的方式，侵占信用社资金。
（二）贷款信息严重失真。一是实际放款方式与信贷风险系统中录入的方式不相同，贷款信息录入与纸质资料不一致。二是系统信息录入不全不实。贷款只有借款人部分信息,无其配偶、家庭住址、家庭成员、身份证号码等重要信息，经济状况等信息录入不实。且未及时对信息维护与更新，部分无贷后检查信息。
（三）冒名贷款十分突出。一是客户冒名贷款。钻信用社信息录入不全不实空子，一户多名多头垒大户贷款；二是内部员工冒名贷款。利用假证件及涂改身份证姓名、地址、号码等冒名借贷款，造成信贷资金风险。
（四）三收不入账情况严重。主要是一些思想不健康包户信贷员利用职务之便，采取向客户打收条、借条方式，收贷、收息、收存不入账等挪用侵占信用社资金较为严重。
（五）大额存款进出漏洞大。一是存款未坚持实名制，公款私存问题突出；二是大额现金支取未坚持预约登记制度，大额存款支取登记不齐全，手续不合规；三是客户吸存、社际往来资金上个人存折挪用资金现象严重；四是对公账户支票审查不严，存款支取手续不合规及违规解付汇款等问题存在。
（六）空裁息单情况普遍。因收息计划大，每到月末、季末、年末结账考核时，信用社对没收回贷款息按管户信贷员将息单裁好，由信贷员将多笔巨额资金垫付入账。这样造成一部分人违规借贷或挪用其它资金现象。
（七）赌博炒股屡见不鲜。不少员工沾染上社会不良习性，好赌嗜股，致使不择手段贪污挪用侵占信用社资金。
二、主要问题产生的原因
（一）思想认识不重视。对内部监管说起来重要，做起来次要，忙起来不要，案防工作没形成一个齐抓共管共识。一是少数基层单位存有侥幸心理，认为多年未发案件，放松了监管。二是业务部门只抓业务经营，认为抓案防是监、审、保部门的事和责任，与已无关，麻木不仁。三是急功近利，短期行为重。存在重玩乐轻学习，重经营轻管理，重查处轻规范，重眼前轻长远，重布置轻检查，重务虚轻实效，重检查轻处罚，重事后检查轻事前监管。
（二）把关守口不严格。一是贷款把关不严，该审的不审，该查的不查，一路的绿灯；二是会计出口把关不严，没坚持谁的钱进谁的账，由谁支配使用原则。
（三）监管职责未履行。一是领导责任未履行。主要是部门负责人和基层社主任未尽职履行案防第一责任人职责。二是专业职责未履行。各专业人员没根据各自专业职能突出重点，把好监管内控关。三是岗位职责未履行，分工不细，职责不明，形成监督管理盲区。
（四）监控信息不畅通。一是普遍存在对制度规定闭目不看，对违规问题熟视无睹，见多不怪。二是对问题不反映，知情隐瞒不报。三是对违规人员讲人情不讲原则，包庇耸恿，姑息迁就，姑息养奸。
（五）检查监控不到位。一是岗位监督不到位。主要是岗位联保，相互监督不到位；二是不良行为人监督不到位。一方面对重点人未深度排查，另一方面没对重点人落实帮教防控措施。三是高管交流、员工轮岗、强制休假及近亲回避流于形式，社际社内轮岗检查不到位，致使收贷、收息不入账等现象普遍存在。四是平时监管不到位，给思想不健康人员作案以有乘之机。
（六）部门条块不协调。在财会、信贷、风险、结算等业务活动中没有将内控管理贯穿于各环节始终，工作经验型，操作随意性，致使监督管理与业务经营在操作环节上两张皮，两分离，失之以管，失之以控，失之以查，失之以处。一是上下不协调。一方面政令不通。上有政策，下有对策，有禁不止，有章不循，执行力差。因上级重管理抓查处，下级重经营保工资，带来上下在案防上不合拍，存在有案不查，有案瞒报现象。另一方面监审上下不协调。经常随意抽调基层审计人员，致使基层长处被动应付，难以针对疑点、重点自行统筹安排到位，存在缺检、漏查，自身监审工作难以达到100%覆盖面要求。二是左右不配合。部门分割，条块分离，各自为政，互不配合，各行其是，工作推诿，责任推泄，监管形不成合力。
（七）防案机制不健全。现时的内控监管文件着重提出的处罚规定较多，较重，这样就给人们造成一个错觉和误导。一是促使基层人员忽视事前监管过程，而关注最后处罚结果，导致怕追责，小案不报、以至酿成大案要案。二是对监督部门的依附作用较大、较强，因监控人员配备不足，素质不高及资源配制、整合欠缺，致使工作不到位，问题难发现。三是监审人员经济利益、工作关系同级管理，监督无权威，工作难超拓。经营者与监管者同处一个利益共同体，因利益共享，处罚同受，势必在查处、反映问题上倾向基层一边，大事化小，小事化了，与基层同命相连，同舟共济。
三、加强内控管理的主要措施
案防工作要坚持标本兼治，既要治标，更要治本。治本就是要着力于“教”，着力于“管”，着力于“建”，管思想，管行为，将监控的关口前移，从苗头抓起，从源头堵住，将问题消灭在萌芽中。治标就是要着力于“查”，着力于“处”，查问题，堵漏洞，追究相关责任，控制问题发展，追回赃款，将经济损失降到最低限度。
（一）常教育，强化全员规范意识。
一是用法纪，强化思想道德规范。要强化全员法律学习，用正确的舆论引导人,用良好的道德武装人，用先进事迹感染人，用警示教育启迪人，帮助树立正确的人生观价值观、职业道德观和金钱名利关。
二是用制度，强化操作行为规范。强化员工制度灌输，坚持短期培训、以会代训、岗位练兵等方式，增强制度意识，用制度规范员工操作行为，严抓制度执行力检查，让制度成为全员的自觉行动。
（二）重监管，强化关口前移机制。
1、关口设在前，规范抓平日。一是会计进出关口监管前移。柜员要严格执行持卡操作流程，现金业务坚持“双先”和“四双”制度，落实尾箱限额管理和换人核库及查库制度，严把谁的钱入谁的账，由谁支配关口；会计主管坚持事前监控和事中检查，严把联行业务换人复核和印、押、证分管分用，重要票据双人审核和大额资金汇划授权，存款账户预留印鉴管理，过渡账户核查，按季换人对账，重证使用销号和出售凭证核对预留印鉴制度关口。二是信贷进出关口监管前移。加强贷前调查，确保贷款信息情况采集的全面、真实。
2、监督防在前，设防堵隐患。一是严格程序，严密操作，公开规章，将监管贯穿经营每一环节中。二是事前签订案防协议、岗位联保责任书及各种案防预案，实行预测、预报，防控在前。三是适时实施强制休假、亲属回避、干部交流、岗位轮换等制度，对财会、信贷人员推行按年轮岗，按月稽查考核监督评价机制。
3、问题处在前，应急控损失。一是落实案件和重大事项报告制度。凡发生各类案件紧急重大情况等及时逐级报告。二是加强重要信息系统突发事件应急管理，有效防范重要信息系统风险。三是建立案件风险预警机制。各营业网点要定期监督并报告案件风险状况，有效地防范资金风险和损失。
（三）抓联动，形成防案控险合力。一是完善上下联动体系。加强省、市、县联社及信用社四级案防联动，齐抓共管。二是建立左右协调网络。各职能部门要整合资源，加强协作，实现案防资源互联、情况互通，信息互享、执行互动，问题共处，形成合力。三是建立内外联防体系。推行员工个人案防承诺制度、员工监督问题报告制度、员工亲属监督制度及社会监督员定期情况反馈，增强员工、亲属、社会案件防范意识和监督责任。
（四）强建设，建立案防长效机制。一是建立单位、部门负责人年度案防履责检查、考评机制，及时发现整改问题和责任追究；二是建立监审人员“上收一级，下查一级”管理体制，人员统一调配，培训统一组织，工作统一部署，案件统一查处，提高办案的权威性和超脱性；三是建立监审人员尽职免责机制。对尽职尽责的予以免责，对于及时发现反映问题，多查速处大要案，挽回经济损失的给予重奖。
（五）勤检查，明确风险监控重点。要采取非现场和现场检查两种方式，主要对金库值守、账户管理、对账、大额支付、轮岗休假、风险提示、票据业务、微机系统等关键项目进行检查。重点做好对“十种”不良行为员工排查，建立重点人员监控档案，对有不良行为人员落实帮教，调出重岗，停办重要业务，并对其八小时内外行为盯死。
（六）严责任，强化违规追究制度。一是实行案防工作“一票否决制”。对发案机构和涉及的高管人员实行“一票否决”制，取消一切评先评优资格。二是实行严格责任追究。严格实行“一案四问责”和“双线问责”制，对发生大案要案的，落实“上追两级”问责制度。
通过前4个月份对的检查情况来看，当前我县农信社的内控管理基础仍然薄弱，违规行为的惯性延续仍然残存，滋生案件的机制、内控管理不严等深层次问题尚未得到根本解决，推进案件防控长效机制建设，提升内控管理水平,仍是当前和今后防控案件的一项长期任务。为继续加强案防工作，确保我县案防工作迈上新的台阶，根据省联社案防工作要求和《山西省农村信用社2013年案防工作计划》、《山西省农村信用社案防工作规则》，以及《吕梁市农村信用社2013年案防工作计划》、《吕梁市农村信用社县级联社案件防控考核办法》的规定,对我县的2013年二季度的案防工作做如下安排：
一、继续加大对从业人员参与民间融资活动以及“九种人”和员工行为失范排查。稽核中队要严格按照吕梁银监分局【2013】19号文件以及市联社吕农信办【2013】49号和吕农信办【2013】51号文件的要求，开展对员工参与非法集资和民间融资的排查，同时与员工签订不参与民间融资和非法集资排查承诺书，排查要查深、查细、查到位，防止走过场，对于排查发现的问题，县联社要认真研究落实整改措施，并启动问责程序，严格问责，并于本季度末10日内将排查报告上报市联社稽核大队。纪检部门要会同人力资源部做好对员工“九种人”行为和员工行为失范排查，同时要建立员工谈心、谈话制度，建立员工8小时外行为失范监察管理办法，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗位人员的行为监督。
二、条线部门做好例行规定动作。各条线部门要严格按照吕农信发【2013】4号《吕梁市农村信用社2013年案防工作计划》的要求，结合自身实际，贯彻落实各项既定的规定动作。
纪检和业务部门要做好2013年度新增贷款的回访工作，对2013年1月1日以来发放的新增贷款，要逐户、逐笔进行回访，资料要齐全、真实，回访率必须达到100%。在全县全面开展对2009年1月1日至2012年12月31日期间发放的非正常贷款的责任认定和清理工作。纪检监察部门要做好对基层网点负责人、客户经理的廉政建设教育和警示教育，同时开展2季度基层网点负责人的效能监察工作。
财务部要继续加强对基层网点的每月查库，同时开展2季度的存款滚动式检查，在检查工作中特别是对重要空白凭证的检查，要仔细清点每一份凭证、每一张卡，确保基层网点的重空和实物一致。在完成规定动作的同时，财务部将在城区信用社试行柜员制，在全县网点中推行股金规范管理，同时要出台相应的操作流程，使柜员制的推行和股金规范管理的执行有制度可依；
安全保卫部在2季度要按月对基层网点进行安全检查，对苏村信用社、下枣林信用社、武家庄信用社、枝柯信用社等4个围墙不达标的信用社围墙进行改造，同时由于我县的监控系统全部进行了重新安装，安全保卫部要积极安排安全员做好监控系统的测试、维护和操作，确保每位安全员都能够熟练操作监控系统和安全报警系统；
科技信息部要做好对基层网点计算机、atm、pos机的检查维护以及对客户的回访工作。
稽核中队要继续执行“四定”制度，加强对基层网点的合规检查力度；以月对基层网点负责人《案防工作日志》进行考评；组织开展对二季度县级联社案防综合考核评价的自评工作；按照省联社后台监测数据，进行县级非现场检查；结合实际适时开展好银行卡专项检查
三、坚持施行案防例会。要把案防例会作为交流信息、集中联动的一项基本制度，按照《案防工作规则》要求，坚持召开案防例会，安排新内容、发现新情况、解决新问题，把案防例会作为“大案防、大联动”的平台，作为贯彻各项案防工作的推手，作为落实各项案防工作的工具，确保我县各项案防工作的执行。
四、做好营业部、城关等五社主任的离任审计工作。我县联社在2013年4月对我县营业部、城关信用社、尚家峪分社、凤城分社、暖泉信用社五社的主任进行了调整，稽核部要对上述五社的主任及时进行离任审计，严格按照客观公正原则、谨慎性原则、责权分清原则对五位主任任期内的经济责任，内部控制、财务状况及经营成果、资产管理、使用及保值增值情况、经营业绩等情况进行离任审计。
五、配合市联社开展“神秘人”暗访活动。市联社纪检书记、监事长赵维治在2013年4月23日讲话时提出，各县联社要根据市联社制定的政分行分安排意见，采取定期不定期的方式对所辖营业网点组织开展“神秘人”暗访活动，在2季度的工作中，我县联社将按照市联社的安排，适时选取群众信访举报多、单位负责人履职差、柜面违规率较高的网点进行“神秘人”暗访活动，以推动我县联社的管理水平和各营业网点的服务效能。
六、做好新信贷系统上线工作、以及员工培训工作。业务和风险部要安排基层网点做好数据核对工作，积极配合市联社做好新信贷系统的上线工作，同时各条线部门要做好2季度的培训工作，由各部门安排培训内容，将培训内容、培训人员、培训时间安排报给稽核中队，由稽核中队负责组织安排，加强员工的培训工作，同时各条线要就培训内容，编制相应的考题，由稽核部组织安排考试。
在2013年2季度的工作中，我们要紧紧围绕省联社“强服务、促转型、谋跨越”的战略思想，严格按照市联社“六个抓手”的要求，通过抓机制、排风险、强内控、保安全，全面构筑“大案防、大联动”的案防格局，使业务合规操作基础逐步牢靠，内控制度执行评价体系逐步形成，风险防控的理念深入人心，为我县农村信用社转型跨越发展提供强力保障。
信用社信贷工作计划
针对今年信贷工作中存在的问题，我社将继续围绕改革工作重点，从信贷管理入手，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。
（一）制订切实可行的工作计划，有步骤开展信贷工作
为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中，重点做好以下几点：
“六个”严格定规范。即：严格贷款程序，杜绝逆向操作；严格贷款条件，把好贷户准入关；严格贷前调查，摸清贷户底数；严格贷款责任，实行终身负责；严格贷款审批，确保科学决策；严格贷款手续，把好资金“闸门”。
五个”坚持清思路。即：坚持正确投向，合理发放贷款；坚持立足社区，支持县域经济；坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场；坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一，加大营销力度。
“八个”加强促效益。即：加强贷后管理，防范资金风险；加强档案管理，为业务发展服务；加强贷款考核，提高管理效果；加强队伍建设，提高整体素质；加强制度建设，规范管理行为；加强社政协调，优化管理环境；加强手段创新，提高管理效率；加强稽核监督，保障管理规范。
（二）加大为农服务力度，抢占贷款市场占有份额
一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。
二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。
三是加大对优良客户的授权授信额度。在XX年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对XX年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。
（三）创建社会诚信环境，大力清收不良贷款
一是积极开展信用村（镇）创建活动。把信用村（镇）创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。
二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。
三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。
四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。
（四）进一步加强信贷管理内控制度建设
一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的基础上，有计划、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进行测评，收集农户信息，掌握农户经济需求真实情况，做认真细致的贷前调查，及时投放贷款并建立一整套经济档案。
二是对照银监部门的具体要求，制定和完善信贷管理制度，做到有章可循、违章必究。同时，逐步改变信贷部的工作模式，加大信贷检查、管理力度，把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去，并组织1到2次信贷大检查，对全市信贷工作全面检查，上门核对，发现问题及时查处，把问题消灭在萌芽状态。
三是加强对重点企业及项目贷款的监控。信用社应明确专人管理，监督企业资金使用，定期进行调查分析，发现问题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进行全面调查，掌握企业运行质态，分析信贷资产风险度，为信贷决策提供依据；严格控制向集体企业及产权不明晰企业投放贷款，对风险较高的存量贷款，要逐步退出，保证信贷资金安全。
（五）结合贷款五级分类，强化信贷业务培训
一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。
二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实自己，学习兄弟社先进管理，找出存在的差距，纠正不足。
三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。
总之，二oo八年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。
信用社信贷工作计划范文
针对今年信贷工作中存在的问题，我社将继续围绕改革工作重点，从信贷管理入手，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。
（一）制订切实可行的工作计划，有步骤开展信贷工作
为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中，重点做好以下几点：
六个严格定规范。即：严格贷款程序，杜绝逆向操作；严格贷款条件，把好贷户准入关；严格贷前调查，摸清贷户底数；严格贷款责任，实行终身负责；严格贷款审批，确保科学决策；严格贷款手续，把好资金闸门。
五个坚持清思路。即：坚持正确投向，合理发放贷款；坚持立足社区，支持县域经济；坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场；坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一，加大营销力度。
八个加强促效益。即：加强贷后管理，防范资金风险；加强档案管理，为业务发展服务；加强贷款考核，提高管理效果；加强队伍建设，提高整体素质；加强制度建设，规范管理行为；加强社政协调，优化管理环境；加强手段创新，提高管理效率；加强稽核监督，保障管理规范。
（二）加大为农服务力度，抢占贷款市场占有份额
一是继续加大对三农贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。阅读更多相关文章请看本栏目： 二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。
三是加大对优良客户的授权授信额度。在20xx年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对20xx年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。
（三）创建社会诚信环境，大力清收不良贷款
一是积极开展信用村（镇）创建活动。把信用村（镇）创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。
二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。
三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。
四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。
（四）进一步加强信贷管理内控制度建设
一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的基础上，有计划、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进行测评，收集农户信息，掌握农户经济需求真实情况，做认真细致的贷前调查，及时投放贷款并建立一整套经济档案。
二是对照银监部门的具体要求，制定和完善信贷管理制度，做到有章可循、违章必究。同时，逐步改变信贷部的工作模式，加大信贷检查、管理力度，把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去，并组织1到2次信贷大检查，对全市信贷工作全面检查，上门核对，发现问题及时查处，把问题消灭在萌芽状态。
三是加强对重点企业及项目贷款的监控。信用社应明确专人管理，监督企业资金使用，定期进行调查分析，发现问题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进行全面调查，掌握企业运行质态，分析信贷资产风险度，为信贷决策提供依据；严格控制向集体企业及产权不明晰企业投放贷款，对风险较高的存量贷款，要逐步退出，保证信贷资金安全。
（五）结合贷款五级分类，强化信贷业务培训
一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。
二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实自己，学习兄弟社先进管理，找出存在的差距，纠正不足。
三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。
总之，二OOx年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。
信用社专项资产管理部200年工作计划
信用社专项资产管理部200X年工作计划
专项资产管理部200×年工作计划新年伊始，专项资产管理部将以“十六”精神为指导，深入践行江泽民的“三个代表”，并结合联社实际，立足岗位，总结经验，调整新思路，以狠抓不良资产盘活为宗旨，强化抵债资产管理为导向，积极开展20年工作。一、多举并进，优化资产质量。
200年，专项资产管理部将以降低不良贷款比重，化解信贷风险，盘活信贷资产为主导，加强监督管理，使不良贷款控制在最低限度。
（一）建档监测，跟踪管理。
为盘活不良贷款，优化资产质量，专项资产管理部在新一年里，身体力行，协助业务、财务、监察审计科对全辖信用社非正常贷款，以社为单位进行细统分类，逐户建档及监测台帐，有计划、分步骤落实清收，杜绝不良贷款的棚架。对信用社工作人员内部向关系人发放的自批自贷款，现已形成的不良贷款协助审计监管部门责令其限期清收和归还。对信贷人员违规发放造成损失的将配合业务科、监察审计科预以清查，进行责任追究，直至上交司法机关。
（二）清前堵后，施行素质教育。
从源头做起，强化员工素质，提高信贷质量，发放贷款有的放矢。200年专项资产管理部将协同业务科有计划地对全辖信贷人员进行强化专业培训，集中学习。学习的主要内容就是贷款的发放与管理以及法律知识。学习《贷款通则》、《信贷守则》及以系列的操作程序，贷款发放做到高质量无风险，有章可循。以改亡羊补牢为有的放矢，增强责任感。要遏制不良贷款的上升，增强全员法律观念势在必行。不良贷款的前清后增，居高不下，有一个重要原因就是员工的法律意识淡薄，内控机制簿弱，信用社内部人员发放的“三种”贷款现象严重，且不知如何依法维权和管理贷款，导致抵押无效，担保人脱保，诉讼时效丧失等。只有进行法制教育，法制学习，加强依法治社，才能确保信贷资产不受损失。
二、从严把关，做好依法诉讼。
20年，专项资产管理部立足岗位，充分发挥管理职能，积极配合信用社将协同公安部门、人民法院运用法律手段对不良贷款进行有的放矢的依法诉讼。做到严格把关、区别对待、避免盲目现象。将对恶意逃废、懒债、逆债行为的贷户依法举证，维护债权，做到以点带面，达到震动效果。
截止20年底，联社不良贷款万元，占贷款总额的。这些不良贷款沉淀的原因是多样的，为正确把握，认真吸取基层社以往因盲目诉讼而带来的负面影响和不必要的费用开支，专项资产管理部将肩负重任，对辖区贷款的依法诉讼严格把关，做到集中管理，认真排查，分类处置。
三、多策并举，强化抵债资产。
如何管理抵债资产，防止人为流失和加速贬值。年专项资产管理部将想千方、施百计统筹管理，对抵债资产的进入、处置、变现各个方面进行全程监控，提高其变现率，具体做法：
（一）从严管理，积极消化。
以“抵债资产管理小组”为中心，分级负责抵债资产的接收、管理和处置。无论抵债资产金额大小必须经联社抵债资产管理工作小组集体研究。对基层信用社取得的抵债资产要严格按照《农村信用合作社财务管理实施办法》和抵债资产管理办法帐务处理的规定，并在《抵债资产登记簿》上进行登记，基层信用社和专项资产管理部同时建立相应的抵债资产台帐，同时，专项资产管理部将配合联社对抵债资产进行定期检查。
（二）正确保管，处置实行多样化。
多方宣传，加大处置。截止年底，联社现有抵债资产元，其中抵债房屋座，汽车辆，均以闲置。为避免人为流失和加速贬值。我们将组织实施宣传和处置计划。通过电视、公告等多方渠道对低债资产进行租赁、转让宣传；利用拍卖行对抵债的房产、车辆进行公开处置，使抵债资产变现出售、出租等公开化、市场化，进一步增强社会透明度，接受社会监督。对一些短期内难以出售变现的不动产，如房屋、设备等，实行公开招租和承包的方式，尽快将其租赁和承包出去，杜绝闲置和棚架，以减少抵债资产的流失和毁损，最大限度的减少信用社资产损失。
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