农村信用社规避信贷风险的几点作法。
人的想法不一样，能力不一样，眼界不一样，对于阅读或观看过的作品，用自己的话语把它写出来，我们称之为心得体会。在学习中，我们每一个人应该都尝试过写心得体会吧，写心得体会能够培养人思考的习惯。写好一份优质的心得体会要怎么做呢？小编特地为大家精心收集和整理了“农村信用社规避信贷风险的几点作法”，相信会对你有所帮助！
随着农村金融体制改革的不断深化,农村信用社肩负著服务三农的重任得到显现,真正成为了农村金融的主力军。农村信用社集聚多年的信贷风险也日益暴露出来,信贷资产质量差和不良贷款率居高不下等状况,严重的制约著农村信用社的生存和发展,信贷资产质量作为金融企业的生命线,如何规避风险,实现资产的安全性、流动性和效益性,始终是农村信用社业务经营中的重要课题。对此,笔者结合多年来的基层工作体会，对农村信用社就如何规避信贷风险问题谈点粗浅的看法。
一转变经营理念,把握市场定位,防范信贷风险
随着农村产业结构的合理调整和农业产业化发展步伐的加快,农村经济发展日新月异,农村信用社要在深化改革中把握机遇,切实转变经营理念,端正经营方向,超脱陈旧的经营模式,坚持立足农村,服务三农的市场定位,利用点多,面广,线长的优势来拓展业务空间，信贷投向要在满足小额农贷合理需求的基础上,大力支持前景好、有经济效益、有发展前途的农村中小企业和个体私营企业的发展,合理的优化信贷结构,达到经营利润的最大化和信贷风险的最小化。
二营造诚信环境,切断不良资产的根源
如何改善社会信用观念,是一个多系统的长期工程,要从农村信用社自身做起,找准信贷调整的切入点,把信用意识渗透于各项业务的全过程。一方面要加强小额农贷的管理,把资信评定和贷款授信工作做深、做细、做活，引导广大农民树立诚信意识,把有借有还,再借不难的思想内涵植根于农；另一方面,要潜移默化农村经济中最活跃的中小企业主和个私企业主,在社会上下积极营造诚信氛围,把不良资产遏制于萌芽状态。
目前，农村信用社对历史遗留的不良资产处置束手无策,其中,较突出的难题是处置村集体贷款、乡镇企业、国有企业和政府部门及其干部职工的不良贷款。这些贷款沉淀时间长,担保抵押形同虚设,有的甚至丢失了诉讼时效,而且,这些贷款与当地政府往往有著千丝万缕的关系。因此,对这些(范文范文大全) 贷款的处置,农村信用社必须依靠当地人民银行、地方政府和司法部门的有效支持,形成合力,在三个有利于的原则指导下灵活处置，采取一户一策的办法进行清收或债务重组,并重点落实已悬空的债务,必要时应特事特办,把资产损失降到最低程度。
三科学决策，注重贷款的营销效果
近年来,农村信用社引入了贷款营销理念,然而,在实践中,这一机制的运作尚未成熟,在一定程度上具有主观性、盲目性和欺诈性。如对贷款营销的对象调查失误,打著营销的旗号盲目放贷,或被一些精明的贷款营销对象钻空子,趁机骗贷等等，很容易导致信贷决策失误而带来人为风险。因此,贷款营销必须坚持原则,循序渐进.审慎操作,科学决策,注重效果,决不可一哄而上,重量轻质,重放轻管，更要杜绝过去垒大户的现象再度重演,要以科学的尺度来衡量贷款营销对象的诚信度和债务承受力,从中发现优良客户,培养黄金客户,进一步防范信贷风险；另外,要大胆创新,引入贷款营销承包责任制,强化信贷员的管贷责任心,把信贷风险防范转化为工作动力,从而提高资产质量。
四以人为本,扼制信贷风险
人是生产力的第一要素,是企业赖以生存和发展的根本。农村信用社防范化解信贷风险也是如此,必须强调人的因素,要通过多种形式的强化培训,迅速提高信贷管理人员的政策水平、理论水平和业务水平，造就一支懂业务、懂法律、善经营、求实效的信贷管理队伍,。要防范三种风险和强化四种意识，即：防范职业风险,道德风险和法纪风险；强化发展意识、经营意识、风险意识和责任意识,全面提高信贷管理人员的整体素质和经营管理能力,有效的扼制信贷风险。
五完善担保抵押机制和保险机制,规避信贷风险
农村经济的快速发展,对信贷资金量提出了新的要求,大额贷款需求量日益增加,因此，农村信用社完善担保抵押机制和保险机制刻不容缓,务必安置好这道信贷资产安全保障防火墙,才能更好的规避信贷风险。一是办理手续要规范,严密。二是对抵押物的评估论证要从实际出发,既要考虑其现实价值,又要顾忌处置变现的可行性.评估机构提供的评估结果,信用社只能参考,切莫绝对引用,同时，基于资产的安全性,贷款额度应控制在抵押物评估价值的50%以内。三是推行抵押物保险和借款人家庭财产保险制度,不应因过多的为客户负担着想而忽略了可能给农村信用社带来的不可预见的种种信贷风险。
五灵活处置历史遗留的不良资产
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农村信用社多措并举防控信贷风险
农村信用社多措并举防控信贷风险
农信社信贷业务是最重要的业务品种之一，信贷风险管理自然成为全面风险管理中的主要组成部分，可见从理念上提高认识，行动上采取多种举措防控信贷风险，显得很有必要。信贷业务始终与风险相依相伴，信贷资金运行中无论采用何种机制或何种措施，其作用只是在于降险、控险和防险，不可能做到绝险，没有一剂灵丹妙药可以防控所有的贷款风险。笔者就如何防控贷款业务风险，谈几点粗浅的看法：
管理理念上提高思想认识
信贷风险控制不仅仅是管理层、风险部门以及信贷员的事，每位员工都应参与风险管理并履行职责。只有全员参与，人人都深刻认识“规避风险从我做起、从现在做起”，才能形成机构合规经营。不断加强学习，提高认识，大力开展岗位操作和职业道德培训，使全体员工对“合规经营”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰的认识、准确的理解，了解自己在操作中的职责边界和风险点，培养责任意识，在行动上杜绝违规，防范风险。
信贷风险根源剖析
信贷风险主因是贷款的“三查” 制度执行不力，信贷管理中普遍存在“三查”制度流于形式或“三查”工作做得不够深入的问题。贷前调查是风险控制的重要环节，调查人员须深入客户查阅帐簿、凭证，核实数据，掌握企业的产品、生产经营及管理等各种情况，对大量的数据资料进行综合的分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，而很多信贷人员没有作出有深度的调查，不对相关的数字进行核实，只是根据企业提供的相关文字材料，对于企业提供的报表数据轻易采信和运用，按照银行信贷管理的要求进行摘录、整合，做出表面文章，造成贷前调查报告做出的结论失真使贷款失去了安全性。贷后检查作为风险控制的关健环节，需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。实践中有的信贷人员对贷款企业后续管理不到位，很少到企业了解情况，无法随时把握企业生产经营变化情况，贷后管理主要是为了应付日常制度检查的需要，只要填好表格就行，这种检查是企业报表数据的移位和凭印象做出的书面反映，不能真实反映企业的实际情况，失去了贷后检查的真正意义，是造成贷款预警机制失灵的主要原因。
防控信贷风险的有效举措
建设信用工程。信用工程建设可从某个区域甚至全社会倡导信用社会,结合全国征信宣传活动的开展,大力进行农村地区的信用工程建设,显得非常必要,一旦形成人人讲信用光荣、不讲信用可耻的良好氛围,从全社会角度创举良好的信用环境，为农信社防控信贷风险奠定信用社会基础，特别是信用村、信用户测评要抓紧抓到实处，充分发挥信用村、信用户的优势，保障农信社农村小额贷款额小、流动、分散、风险小的特色，历史实践证明小额贷款是农信社业务发展状大进程中质量最好的资产。
贷款三查制度执行落到实处。信贷风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程，形成相应的风险防范理念和风险监控机制。
首先是加强贷前调查，出具真实全面的调查报告，做出正确决策。
查清客户家底，看资产负债盘清客户家底。对客户的资产负债情况进行逐项核实，在工作底稿中详细记载，如：货币资金余额多少；应收账款余额多少，其中应收对象是哪些客户（如果太多就列出前几名大户），分别列出账龄及余额；存货金额是多少，按类别记下进价；固定资产余额是多少，其中房地产有哪些，设备有哪些，车辆有哪些等等，一一列出明细。同样，负债情况也要按上面要求列出明细及相应说明，然后初步算出该户资产的负债率等相关情况。
查明客户基本情况，包括法人代表个人品质、信用度、家庭基本情况，产品技术含量，经营管理方式，企业信用度、市场前景、发展后劲及经营管理能力。
查清客户收入情况及经营状况，首先逐项分析客户收益情况。如果是企业客户，要对其损益表进行调查核实，为此可以通过对客户在各银行间的结算与货款回笼情况、水电费缴纳情况、应付工资与实际用工人数是否匹配和工资是否发放到位情况、应缴税款是否缴纳情况等来分析损益表的相对真实性。如果是个人客户还应列出家庭其他收入及开支，算出其可支配收入。
通过对以前经营业绩及成果的调查可看出其历年经营情况，并与同行业相比较，分析其所处行业地位及持续发展前景。
充分运用企业的资产负债率、流动比率、速动比率及现金流量指标来做好企业偿债能力分析。
加强对企业的盈利能力分析，预测企业发展前景和趋势。企业的盈利能力从长远看，是决定贷款安全性的根本。
进行以上调查时，应要求客户提供佐证资料来验证数据及信息的直实性，为信贷人员出具真实的调查报告打下基础，并据以作出正确的决策，将贷前风险防范降到最低。
其次是认真执行贷时审查。审查人对信贷员提交的资料进行审查，主要审查资料的齐全性、合法合规性；审查该笔信贷业务是否符合法律法
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规、信贷政策及有关规定，对该信贷业务的整体风险进行评价，提出防范风险的意见，将审批资料提交有权人审批决策。再者是加强贷后检查，建立风险预警机制。贷款发放后，如何进行贷后检查，在资金投向跟踪检查，收集、整理、归纳导致变化的因素，形成系统化的预警信号，进行风险预报，可以为控制化解风险争取足够的时间与空间。在信用风险预警上，一般包括财务风险预警和非财务因素预警两个方面。财务因素预警，通过对借款人财务会计数据关注，计算其财务指标值，并与标准值对比分析指标变化，揭示指标值变化隐含的实质。非财务因素预警，通过对借款人行业风险、经营风险、管理风险分析，总结归纳出影响贷款归还的早期预警信号，并建立预警模型，形成风险预警提示报告制度。
提高信贷管理工作效率防不良
信贷管理工作的效率决定了信贷管理工作质量的高低，也直接关系着信贷资产的质量水平。由于缺乏复合型的信贷客户经理人才，一个信贷客户经理要承担一定数量客户的贷前和期间管理的全部工作，工作种类多，任务繁重，无法有效地提高信贷管理工作效率。针对这种情况，一方面要按照业务的流程特征划分单一性的岗位，一个客户经理只负责办理同一属性的工作。另一方面采取派单式的工作方式，合理分配信贷客户经理的工作量，才能充分发挥信贷管理人员风险防范
多种举措化解不良贷款
（1）开展“小额不良贷款笔笔动”活动。对所有农户、个体工商户及其他自然人类小额不良贷款进行全面清理，分类采取清收保全措施，能收则收，应收尽收，逐户上门，逐家见面，逐笔核对，不留死角，做到“笔笔动、户户到、村村清”，有收回可能的小额不良贷款，争取尽量收回，对一时不收回的采取必要措施，延续时效，保住债权。
（二）三点齐发攻不良。强化风险管理意识，确保新增贷款质量优化；多措并举盘存量，坚持“清收、盘活、置换、核销”八字方针，强化考核奖惩，完善责任追究制度，在清收的基础上，加大呆账核销力度，最大限度地消化历史不良；运用法律手段强制执行促清非，每季梳理法院执行案件进度，做到季季有进展，月月有绩效。
（三）精细管理防不良。改善信贷结构分散风险，从传统大额贷款为主传向农户小额信用贷款，努力打造全方位、立体化的小额贷款模式，优化信贷结构，保证新增贷款质量。把好投向三增压，增加农业贷款、新农村建设贷款、中小企业贷款，压缩大额非农贷款、项目贷款、冒名及跨区跨片等违规贷款。策略到位保质量，目前各地都有市、区级开发区，经济活跃，新增贷款需求量大，借款人为三教九流、各路神仙云集于此，要从中筛选信用度高、经营能力强、贡献度大的客户也确非易事，严防新增贷款风险有策略：严格认定客户信用等级把好源头关，执行信贷审批制度、落实物权担保规则守好发放关，利用社会关系、法律制度清收不良贷款堵住不良反弹关，落实贷款责任追究制度履行问责关，防微杜渐堵不良。
农村信用社实习心得
我幸运地成为鬃县农村信用社的一名职工。转眼间，半年的实习时间过去了，从最初进社时的一无所知到现在的驾轻就熟，这之间虽然有我个人的努力，但更多的是领导和同事们的关心和帮助。
在实习的这段时间里，有太多的事情让我心怀感激并受益匪浅。由于在大学里我学的是法律专业，农村信用社业务对我来说完全是陌生的，虽然我有求知的渴望和吃苦的决心，但还是很惶恐和不安：我能做好吗?到小河信用社报道的第一天晚上，社里的徐主任和黄主任就给我上了第一课——打算盘。由于现在都用上计算器和计算机了，所以我并不看重算盘的，可在看过两个主任演示一遍之后，我就为自己的无知感到汗颜：他们的速度比我用计算器还要快。从那一刻开始，我对古老的算盘及农村信用社有了全新的认识并暗下决心一定要学好基本功。就是这入门的一课，使我清醒地认识到，今后学的东西还很多很多……我必须努力向主任和同事们学习各项业务，才能成为一名合格的信用社员工。值得庆幸的是，小河信用社全体工作人员无论在工作上还是在生活上，他们都把我当作亲人一样给予帮助和照顾，在业务上手把手地教我，让我很快就能够独立操作基本业务。
要说在实习期间有什么给我留下的印象最深，那肯定是综合业务系统上线工作了。我很幸运，因为我亲身经历了几辈信合人梦寐以求的理想最终实现的那时刻，见证了信合事业一个全新时代的来临。春节刚过，石台县联社就进入了综合业务上线的最后决战时刻，从学习培训、数据移植，到系统试运行，并率先成为池州市辖第一个上线的联社。小河镇是石台县最大的乡镇，人口多、业务量大，信用社白天要保证正常的营业，根本就没时间做数据移植和维护工作，于是我们自觉加班加点，晚上经常是忙到十一、二点才回家，但大家都任劳任怨，每个人都憋着一股劲，力往一处使，为的就是要保证顺利上线，不给全县拖后腿。
通过实习，我对农村信合事业有了更为详尽而深刻的了解，对农村信用社有了一个全面的认识，体会到农村信用社作为农村金融主力军的重要作用。千里之行始于足下，我相信在迈出了第一步之后，会有一条更长更远的路等待我去探索和奋斗。
农村信用社服务心得
农村信用社服务心得
当今银行业之间的竞争越来越激烈。在银行本身差异越来越小的情况下，谁有先进的信息技术、科学的经营管理方式、独具特色的、超值的优质服务，谁就会在竞争中立于不败之地；否则就会在竞争中被淘汰。
服务就是用服务者的脚去穿顾客的鞋子。也就是说我们要站在客户的角度想问题，满足顾客的需要，这就是服务。而如何为客户提供优质服务呢？这就需要我们具备良好的服务意识和职业态度，做到五勤：眼勤、嘴勤、耳勤、手勤、腿勤；四好：职业形象好、服务态度好、服务技能好、回答问讯好；三不怕：不怕脏、不怕累、不怕烦；学会感激体谅客户，一切为客户着想，洞察先机，将最优质的服务在客户表达前完成。
客户需求的多元化，优质服务已成为农村信用社赢得社会信誉的主要条件、争取客户的主要方式。可以这样说，作为服务行业，服务是我们农村信用社的生命。在日常工作中我们需要应做以下几个方面：一是提升服务意识。树立"服务是竞争之本"认识，把被动服务转变为主动服务，全面建立大服务、整体服务、协作服务格局。在语言表述、回答问题等方面做到规范化、文明化、温馨化，保持良好的心态，把微笑献给顾客。
二是优化服务态度。做到"来有问声、问有答声、走有送声"的"三声"服务，在与客户交谈过程中，使用礼貌用语，言简意赅，条理清楚，主动招呼，把"您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好"等礼貌用语常挂嘴边，拉近与顾客和信用社之间的距离。同时做到"三心"服务；用心、细心、责任心。做自己工作也好，为别人做事也好，三心的目的就是提高我们的工作质量，只有用心才能体现出我们全心全意的服务精神，细心会让我们关注工作的每个环节，想别人想不到的，()保障工作的完整性和正确
不同客户在不同情况下的不同需求，并学会通过察言观色的方法来辨别这些需求，并根据客户类型的差异，为不同类型的客户提供不同类型的服务。
我是消贷中心信贷内勤岗的一员，我们负责全行的消费贷款贷后管理工作，因为客户群体较庞大，我们每天都会接触到各式各样的客户，面对客户的咨询及相关要求，我们需要耐心的倾听及一一解答。经过一年多的工作，使我明白了有效的沟通要以诚为先，从心开始，要用爱心和客户交流，才能赢得客户的心。概括起来说就是：态度决定一切。细节决定成败。微笑改变命运。文化铸就品牌。沟通从心开始。有礼走遍天下。服务创造未来。
做好农村信用社窗口办事工作的几点领会
跟着金融业竞争的日益激烈和客户需求的多元化，优质办事已成为农村信用社博得社会信用的重要前提、争夺客户的重要方法、对外竞争的重要手段、取得盈利的重要门路。那么，农村信用社大年夜业人员如何以优胜的办事质量、优胜的形象博得客户呢？笔者结合农村信用社的实际情况谈几点粗浅的看法。
二是办事立场。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动呼唤，把“您好、迎接惠临、请、感谢、再会、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离。每当客户走进或走出营业厅时，营业人员笑容相迎地说上一句“迎接惠临”或“感谢惠临”，“请保管好款物”，下雨时附上一句“路滑请慢走”之类地问候或咐嘱，会给顾客一种亲切之感，更带有几分情面味。 做好农村信用社窗口办事工作的几点领会
员工形象是信用社的第一“门面”。柜台是信用社与客户面对面沟通的桥梁，是客户真正熟悉信用社的开端，整洁同一的服装和举止大年夜方热忱的问候语，会给顾客留下一优胜的第一印象。每一个员工就是一个“办事点”，很多的“办事点 ”形成了“办事面”，会反竽暌钩出农村信用社优胜的治理水平和全新的精力面孔。
一位资深的银内行说过：“经营银行跟处世做人一样，即讲就外不雅、又讲究内涵，银行不克不及图有好梦的外不雅，还要有员工的举止、礼节，即使小处，也弗成随便”。当前。农村信用社正处在改革成长时代，员工的文化本质、营业本质受传统治理模式的影响相对偏低，员工的办事行动规范有待于进步，农村信用社的营业开辟邮攀礼节的培训是当务之急。起首，加强迫度扶植，制订一套合适农村形势，老庶平易近乐于接收的办事规范守则。当前，农村金融机构为了加强同业的竞争力，不吝重金整合网点机构，同一了行业标识，增长了硬件办事举措措施，改良了办工作况，但与之不相适应的员工的软件办事还与之不相适应。笔者认为Ｚ婵员工的培训教导应有待加强，实施脱岗培训与自行进修相结合，采取请进来走出去，强迫员工接收教导。让员工感触感染到培训是最大年夜的福利，是毕生享受不尽的利钱。其次，规范员工接待客户的行动，人们平日把营业厅办事作为金融办事的窗口，将大年夜营业办事人员作为金融营业的代表，力争让每位客户知足。农村信用社要将单一“接柜”模式变为全方位营销办事。笔者认为，营业人员应留意以下几个方面：
一是办事规律。每位营业人员都应佩带胸章，实施星级治理，以差别办事差别。营业前，营业人员应预备好一切办公物品，切忌在客户到来后促整顿、东翻西找、慢条斯理、更衣洗杯、怠慢顾客。营业时代，逝世守岗亭，营业人员在工作中不克不及光专一工作，而应时刻留意客户的需求，先外后内，接一、问二、慰三，切忌顾此掉彼。营业人员不克不及带情感上班，如果保持优胜的心态，把微笑献给顾客，要知道“无人能大年夜辩论中博得客户”，当你对客户说第一声“感谢”时，对客户来说是第一次听到你说，当你在一天中说第50次、100次""""""“感谢”时，对客户仍是第一次听到你说，因为我们天天要接待无数顾客，营业人员发出的第一声“谢胁蚶峭第100次“感谢”要同样发自心坎，才能办事好每一位客户。
四是办事精确。员工在解决营业时，娴熟、精确、高效的营业技能，不仅能加强顾客对信用社的信赖感，更重要地是可以或许反竽暌钩农村信用社员工部队的┞符体本质，加强信用社的社会有名度和社会地位。
三是营业介绍。营业人员要根据不合客户的需求，主动、热忱、耐烦地介绍本机构创办的金融营业品种，在向顾客介绍营业时说话简单清跋扈，避免应用专业名词，令客户不易懂得，讲解时语气要肯定、精确、凸起营业的性质和特点。当顾客对金融营业不懂得想工作人员咨询时，尤其是一些刚创办办的新营业，营业人员应本着顾客永远是对的，我们永远是会的思想，站在帮客户理财的角度做好耐烦、过细的讲解，让他们亲切地感触感染到你就是他们的贴心人，信用社是可托赖金融机构。
当前，金融范畴的竞争日益激烈，国有贸易银行反哺农村，银监会降低金融机构准入门槛，农村信用社的生计与成长空间面对着新的挑衅。是以，农村信用社要创建一流的金融机构，必须毫不动摇地保持以工本钱，培养一支高本质的员工部队，争做办事的前锋与榜样
农村信用社优秀服务心得
当今银行业之间的竞争越来越激烈。在银行本身差异越来越小的情况下，谁有先进的信息技术、科学的经营管理方式、独具特色的企业文化、超值的优质服务，谁就会在竞争中立于不败之地；否则就会在竞争中被淘汰。
服务就是用服务者的脚去穿顾客的鞋子。也就是说我们要站在客户的角度想问题，满足顾客的需要，这就是服务。而如何为客户提供优质服务呢？这就需要我们具备良好的服务意识和职业态度，做到五勤：眼勤、嘴勤、耳勤、手勤、腿勤；四好：职业形象好、服务态度好、服务技能好、回答问讯好；三不怕：不怕脏、不怕累、不怕烦；学会感激体谅客户，一切为客户着想，洞察先机，将最优质的服务在客户表达前完成。
客户需求的多元化，优质服务已成为农村信用社赢得社会信誉的主要条件、争取客户的主要方式。可以这样说，作为服务行业，服务是我们农村信用社的生命。在日常工作中我们需要应做以下几个方面：一是提升服务意识。树立"服务是竞争之本"认识，把被动服务转变为主动服务，全面建立大服务、整体服务、协作服务格局。在语言表述、回答问题等方面做到规范化、文明化、温馨化，保持良好的心态，把微笑献给顾客。
二是优化服务态度。做到"来有问声、问有答声、走有送
送声"的"三声"服务，在与客户交谈过程中，使用礼貌用语，言简意赅，条理清楚，主动招呼，把"您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好"等礼貌用语常挂嘴边，拉近与顾客和信用社之间的距离。同时做到"三心"服务；用心、细心、责任心。做自己工作也好，为别人做事也好，三心的目的就是提高我们的工作质量，只有用心才能体现出我们全心全意的服务精神，细心会让我们关注工作的每个环节，想别人想不到的，保障工作的完整性和正确
不同客户在不同情况下的不同需求，并学会通过察言观色的方法来辨别这些需求，并根据客户类型的差异，为不同类型的客户提供不同类型的服务。
我是消贷中心信贷内勤岗的一员，我们负责全行的消费贷款贷后管理工作，因为客户群体较庞大，我们每天都会接触到各式各样的客户，面对客户的咨询及相关要求，我们需要耐心的倾听及一一解答。经过一年多的工作，使我明白了有效的沟通要以诚为先，从心开始，要用爱心和客户交流，才能赢得客户的心。概括起来说就是：态度决定一切。细节决定成败。微笑改变命运。文化铸就品牌。沟通从心开始。有礼走遍天下。服务创造未来。
农村信用社实习心得总结
这次IDe农村信用社实习，在领导和同事的帮助下，我认识到很多，也学会了很多东西，刚开始只是订传票，这活看起来简单，但做起来还真不容易。下面是小编为大家收集整理的农村信用社实习心得总结，欢迎大家阅读。
农村信用社实习心得总结篇1
今年以来，xx省xx市农村信用社全面贯彻落实科学发展观，充分发挥农村金融主力军作用，积极投身改革，较好地促进了全市经济社会的发展和自身的发展。4月末，各项存款xx万元，比年初增加xx万元，占全市7家金融机构存款总额的xx%(存款份额偏小);各项贷款余额xx万元，比年初增加xx万元，增幅40%，占全市7家金融机构贷款总额的xx%;存贷款比例为xx%，比全市金融机构综合存贷款比例(xx%)高xx个百分点;累计投放各项贷款xx万元，比同期增xx万元，完成全年贷款投放计划的xx%，占全市金融机构投放额的xx%。其中：投放农业贷款xx万元，占全部贷款投放的xx%，比同期多投放xx万元;投放中小企业贷款xx万元，比同期增xx万元;投放个体工商户贷款xx万元，比同期增xx万元。清收盘活不良贷款xx万元，考虑置换因素后不良贷款占比为xx%，比年初下降xx个百分点。实现收入xx万元，比去年同期增加xx万元，经营亏损xx万元，比去年同期减亏xx万元，减亏率xx%。他们的作法是：
一、根据自身特点，确立发展思路
如何把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，如何充分发挥农村信用社的农村金融主力军作用和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，促进城乡经济协调发展？市信用联社一班人认真分析自身的特点和优势，他们认为：信用社与其它商业银行的区别在于它是一家具有独立法人资格的银行类机构;是典型的地方性银行，贴近民营企业、贴近市民、贴近三农，点多面广。相对其它金融机构，其信息更具对称性，便于沟通、便于服务。与此同时，过去由于种种原因信用社资金包袱重，发展不够快。经济决定金融，金融反作用经济。目前伴随xx经济发展进入快车道，地方金融发展理所当然应进入快车道。市联社针对过去经营理念模糊、保守甚至摇摆的实际，决心咬定发展不放松，狠抓发展机遇，坚持在发展中规范，在规范中发展。边发展边规范，边规范边发展。重点以三农和市域中小企业为主要支持对象。明确一般乡镇以支持三农为主，竟、岳、皂等工业大镇以支持中小企业和个体工商户为主。充分发挥自身优势，实现社企、社农双赢。
二、以支农为已任，着力推进小额农贷扩面增量
一是严格支农要求。针对部分信用社存在的小额农贷饱和论和小额农贷亏本论，市联社重申了信用等级评定面、持证农户授信额度内贷款需求满足率必须达到100%的双百方针。并对基层社支农工作提出了四个不动摇：严格遵循扩面升级、增量提速、力求高效总体思路不动摇;严格遵循扩大视野，伸长触角，主动出击，引客进门营销策略不动摇;严格遵循艰苦奋斗、雷厉风行、敢于负责、开拓进取工作作风不动摇;严格遵循联社领导包片、中层干部包社、信贷人员包村包放包管包收工作责任不动摇。
1、认真制定信贷支农考核办法，做到了春耕备耕生产资金投放早、投量足、投面广，为完成农贷投放任务打下了基础。一季度，全社共调查农户xx万户，建立农户经济档案xx万户，调查面达到100%;评定信用农户xx万户，发放农户贷款证xx万本，其中一级信用农户xx万户，农户贷款证授信总额xx万元。
2、夯实支农根基。为了执行好政府提出的加大金融生态建设力度，完善社会信用体系及不断加大支农信贷力度，加速农业产业化进程的有关要求，他们一是继续开展农村信用工程建设。一季度全市评选出21个信用乡镇、85个信用村，分别占乡镇数和村级数的75%和11%。二是继续推行农户贷款证管理。实行一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用信贷管理办法，持证农户办理授信额度内的贷款，只需凭二证一章(贷款证、身份证、农户印章)就可直接到信用社网点办理，像持有活期存折一样方便。三是继续实施小额贷款延伸管理办法。开办农户联保贷款，满足大额贷款户需求。仅多宝一个信用社今年就发放联保贷款近200笔，金额近xx万元。
3、放大支农效应。一是支持优势产业。实施名品战略，推进农业区域化布局、规模化生产、产业化方向发展，形成镇有特色、村有强项、户有专长的产业板块。如支持发展张港镇、小板镇、杨林办事处的蔬菜，多宝镇革新村的地膜花生、油菜，黄潭镇万场村的黄金瓜、黄花菜，岳口镇的植桑养蚕、生猪，石河镇的优质稻米，拖市镇的棉花，胡市镇的立体养殖业等，形成了农村新的经济增长点。二是支持优势企业。实施名企战略，着重扶持全市有规模、信誉效益俱佳、有发展潜力且以生产高附加值农产品和农产品深加工为主的农字号龙头企业，实行一次核定、分次发放、到期收回、有效再投的信贷管理办法，促使企业进一步发展壮大。目前，全社共支持发展农副产品加工企业138家，其中国家级龙头企业1家，省级龙头企业2家。三是支持优势产品。实施名牌战略，信用社支持的岳口镇健康合福油脂有限公司生产的色拉油、渔薪镇杨场酱品、小板镇黄金牌西红柿、张港镇和玉牌花菜等10多个产品进入了武汉等大中城市超市。张港的和玉牌花菜畅销全国，并远销俄罗斯等国家。四是支持优质客户。实施黄金客户战略，把从事农产品种养加运销的个体工商大户和民营企业当作长期合作伙伴，实现社企双赢。
4、形成支农机制。一是建立健全工作联系点制度。明确将涉农龙头企业xx市永康油脂化工有限公司和多宝革新村、胡市曹李村、渔薪王湾村、张港彭湖村、小板范岭村等五个村作为联社领导班子的支农示范点，并要求各社也要相应建立支农示范点。遍布全市的联系点成了信用社了解农村基本情况的信息点，成了农村双百文明建设的模范点、成了信用工程建设的带动点。二是建立健全三百优评选激励制度。三是建立健全三查制度。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持填写三查记录簿。对万元以上涉农贷款坚持按月收息，全程参与信贷资金循环与监控。四是建立健全经常培训制度。努力培养出一支过硬的信贷员队伍。五是建立健全信贷员背包下乡制度。在信贷人员中开展了进百家门、知百家事、暖百家心、送信息、送科技、送项目等活动。在多宝镇农村现流传着这样一首歌谣：花生俏，奶牛叫，棉花朵朵向天笑;摩托车，黄挂包，信合邮差家家跑;手机响，彩铃闹，一个电话他准到。这已成为我市农信社信贷支农便农的真实写照。
三、拓宽信贷领域，着力推进民营企业扩规上档
围绕产业规划，把支持民营企业作为拓宽信贷工作领域的切入点，重点支持了股权结构合理、法人治理完善、财务状况较好、公司管理运作规范、有发展前景的公司，达到了社企双赢。
1、转变思想，创新意识，树立现代企业理念。在信贷业务上实行四个转变：即从单一支持传统农业向支持规模农业转变，从支持农户向支持公司+农户民营企业转变，从支持农业向涉农工业转变，从分散使用、粗放管理信贷资金向适度集中、讲求效益方面转变。
2、深入调查，细分客户，找准信贷支撑点。通过调查，对民营企业有选择性支持，同时，对支持的客户进行细分，划分重点支持客户，一般支持客户，尝试性支持客户，以此为基础，在贷款发放额度上进行划分。目前，明确可发放xx万元以上贷款的民营企业有x家，xx万元贷款民营企业有x家，xx万元的34家。如对重点支持的老客户xx油化、xx棉麻、xx精米、xx油脂、xx制纱等近x家民营企业，2006年一季度已累放贷款近xx万元;今年信用社支持的新增企业有金骏制衣(贷款xx万元)、天铭泵业(贷款xx万元)、成田制药(贷款xx万元)、新东方置业(贷款xx万元)等，另外还有12家已进入信贷审查与审批程序。
3、严格评估，及时授信。为掌握民营企业生产经营情况，市联社要求从民营企业的诚信度、道德风险、管理能力、资产状况和资金流量等八方面进行分析。根据分析情况，对民营企业有关指标进行量化并逐项评分，得分80分以上为支持户，90分以上为重点支持户，同时进行授信，核定贷款最高限额，采取一次核定，随用随贷、周转使用，简化了贷款手续，及时解决了民营企业资金缺口。仅xx年至xx年4月间，全市农村信用社已对xx户民营企业进行了信用等级评定和授信，累计发放贷款xx万元，培植了一批黄金客户。如xx棉麻有限公司，2002年与信用社建立信贷关系，当年发放贷款xx万元，年底产值较上年翻了1翻;第二年信用社又发放贷款xx万元，其生产规模、产量、产值、利润得到了较快提升，该户在汪场镇还购置土地xx亩，建起一个花园式的生产厂区，20xxxx年，信用社累计向该公司发放贷款xx万元，目前，公司年产值xx多万元，创利税xx多万元，生产规模位居全省同行业的前列。
4、灵活变通，优化服务。一是专门成立了信贷营销部，向市民、个体工商户、中小企业提供开放式信贷服务，支持城镇经济发展;二是实行限时服务。市联社规定：流动资金贷款从受理到决定是否发放在14天内办结;固定资产贷款不超过1个月办结;小额抵质押贷款不超过7天办结;改每周召开1次审贷会为每周2次;三是灵活服务。与担保公司合作，对有发展潜力，暂时不能提供有效抵押的中小企业提供担保贷款。同时，注重法人(个人)信用和市场前景分析，强调第一还款来源，对有些黄金客户尤其是老客户在资金需求增大后，可以发放部分信用贷款;四是提高抵押贷款发放比例。对担保抵押贷款，按评估值计算，不动产由原来的50%，动产由原来的30%分别提高到70%和50%;五是实行差别利率。根据客户信用度和所处行业、贷款规模大小实行差别利率。对信用度高的黄金客户在基准利率基础上上浮不超过50%，对信用状况一般的上浮不超过50%-100%。
5、强化管理，确保安全运行。为加强民营企业贷款管理，规避贷款风险，市联社专门制定了民营企业贷款管理办法。一是规定一户一社，采取借款户选择信用社及信用社选择借款户的办法，一个借款户只能在一家信用社开户，避免了一户多社贷款的现象;二是对上报审批的民营企业贷款，信用社必须认真填好贷款调查，形成调查报告，做到内容真实，完整，要素齐全，对报审贷款资料不全，调查报告不详细的，市联社一律退回;三是市联社负责对报审贷款审查，并签署审查意见，提交审贷委员会审议后并及时下发批复;四是信用社接到贷款批复后，严格按照要求办理贷款发放手续，凡先发放后报批及不按批复办理有关手续的，一律按违规放款处罚;五是健全民营企业信贷档案资料，信贷员每个季度必须对民营企业进行贷后检查，市联社对贷款大户每半年进行检查，形成检查材料，反馈风险问题，[范文资讯网]认真整理和完善档案，发现缺少档案或档案资料不全的，对有关责任人进行处罚。
6、加强沟通，营造互动氛围。联社每年定期召开民营企业主恳谈会，就双方如何践行承诺，加强合作，实现社企共同发展等议题进行探讨，加深了社企相互了解，融洽了社企关系。xx油脂是xx市省级龙头产业化企业，信用社从实际出发，xx年贷款xx万元予以支持，今年4月份计划再上报省联社申请xx万元。
随着经营思路的适时转变，内部改革的不断深入，各项业务的快速发展，以及各级政府扶持政策的逐步到位，xx市农村信用社已经基本摆脱了多年以来的被动局面，预计到今年底可一举扭亏为盈，其发展前景一片光明。
农村信用社实习心得总结篇2
一年来，我社在县联社以及镇党委、镇政府的正确领导和指导下，认真贯彻落实党的金融方针、政策，深化金融改革，强化经营管理，提高服务质量，基本上完成了各项任务指标，截止12月各项存款余额为630xxxx元，比年初增加11xxxx元，各项贷款余额为506xxxx元，累计放贷609xxxx元，累计收回贷款586xxxx元，财务总收入50xxxx元，实现利润总额10xxxx元。呈现出业务稳步发展，资金营运合理，经济效益良好，文明建设成效显著的好局面。现将一年来工作总结
一、坚持学习，提高全员素质
时代在前进，社会在发展，只有建设一支高素质的职工队伍，才能在竞争日趋激烈的金融行业中生存和发展。而提高队伍素质的基本途径就是持之以恒地坚持学习政治、业务知识。为此，我们按照联社及筱村镇党委、镇政府的安排部署，多次组织全体员工结合实际开展学习教育活动，学习的主要内容是：《安全》、《储蓄》、《信贷》、《会计》、《出纳》，还经常组织员工学习业务部门文件、报刊杂志和金融法规政策。学教活动开展得有声有色，做到有安排，有总结。通过开展这些活动，提高了信用社干部职工的党纪、政纪、法纪观念和业务技能水平，使干部职工在思想观念上有了明显提高，政治上有了明显进步，纪律上有了明显增强，人人自觉遵纪守法，勤政廉洁，以优质的服务态度，促进信用社工作稳健运行。二、文明服务，塑造良好的公众形象
信用社是一个窗口行业。我社肩负着服务一镇四乡的三农工作。我们在优质文明服务中坚持服务兴社，文明兴业的发展方针，积极开展了树立良好公众形象等文明活动。一是规范使用文明用语，特别是电话文明用语。二是对老客户、大客户实行主任接待制，在服务工作中摸索出以情感人，以智启人，以贷助人的服务理念(即以真情感动人，以帮助出点子启发人，以适当的贷款扶助人)。三是改善、美化营业部大楼及各分社营业室、办公室，改善服务环境。在各个营业网点营业室、办公室添置了椅子、沙发、老花镜等便民设施，并将各项文明制度、文明服务承诺、文明用语、利率牌、文明岗位监督台等服务内容全部装饰上墙，方便了客户，警示了员工;室内、走廊、办公室摆设了工艺盆景花卉。营造了一个美观、优雅、整洁、温馨的服务环境，树立了良好的服务形象。四是健全社内各项管理制度，用制度管理人，约束人，做到了上班有考勤，请假有登记，办事有记载，学习有记录，考评有兑现，工作有条理。经过这些工作的努力，塑造了我社的良好形象，受到了社会各界的普遍赞誉。三、急农民之所急，想方设法筹集资金，支持本区春耕夏粮生产
虽然近年来我社的存款总量在不断的增加，但由于我社支持面广，现有的资金仍难满足贷款资金需求量，尤其是春耕时期农民资金需要量大，而全社资金实力和信贷力量都相对不足。为了保证广大农户不误农时，我社及时向信用联社调剂35xxxx元资金用于支农生产，同时还组织人员，深入村间田头调查农业生产情况，了解支农的侧重点。截止12月，我社累计发放贷款609xxxx元，其中累计发放农业贷款562xxxx元，发放农户贷款累放数占比为92.2xxxx，支持农户752xxxx，支持面达5xxxx以上，基本上解决农户急需的春耕夏播农业生产资金，对农业和农村经济的发展起到了积极的推动作用。
四、积极配合联社改革筹建工作小组，做好老股金清退和新股本的募集工作。
根据今年我县信用社改革成立一级法人相关文件的精神和县信用合作联社改革筹建工作小组的部署。我社对14029.44的老股金进行了清退，共清退654xxxx，计12524.2xxxx。对无法清退的92xxxx，计1505.2xxxx，进行了打包处理。募集自然人股份286200xxxx，募集职工股39600xxxx。有力的支持了改革工作的进展。
五、加强内控制度，重视安全保卫工作
20xx年，我社根据县联社及有关部门的工作部署，全面落实了各项安全防范、综合治理措施，消除了各种安全隐患，确保了我社安全无事故发生。
为了提高防范能力，经县联社同意，今年我们对购入的综合大楼进行了装修，并在8月份搬入营业，还对新山分社的营业场进行了装修，安装了防弹玻璃，对东洋社进行了必要的改良，拆换旧线路、安装了防盗门。我社的安全防范能力将得到根本改善。从而进一步提高了我社防御能力。
总之，回顾一年来，我社的工作取得了较好的成绩，已基本上完成了工作任务，但是在工作中，我社仍存在许多需要亟待解决的问题。如存款不稳定、资金面不充裕、清收原基金会贷款难以及信贷管理等问题。因此20xx年的工作重点是：一是继续加大揽储力度，提高存款总量;二是继续加大清收和盘活不良资产的力度。三是加强对到期贷款的管理，进一步提高收息率，努力降低月均不良贷款占比，提高资金的利用率。四是搞好农贷调查工作，为春耕生产资金做准备。五是加强对核销贷款的管理，改变传统思想观念，下达催收核销贷款任务指标到各信贷员，并与个人效益奖挂钩;六是继续严格控制费用支出，确保完成20xx年的工作任务。
农村信用社实习心得总结篇3
8月10号，我很荣幸被分配在农村信用社实习，刚刚走出校门的我对工作还没有什么概念，以前以为信用社的工作无非只是存钱取钱而已，很容易学会，然而事实却并非如此。在领导和同事的帮助下，我认识到很多，也学会了很多东西，刚开始只是订传票，这活看起来简单，但做起来还真不容易。来的时候正赶上新一代培训后期，还有几天就上线了，新一代的上线对每个员工来说都是一个新的开始，都是刚学的，而对我来说一点概念都没有，以前从来没有接触过这些东西，什么都不懂，这样就显得更难了，只有看着同事操作，来慢慢的了解。感觉这工作并不是我想象的那么简单。
9月1号，联社组织新员工培训，给了我们学习的机会，让我们更加了解了信用社，还学习了在工作中必须要熟练掌握的业务技能，比如点钞，小键盘练习，一起学习的都是同龄人，所以每个人的学习劲头都比较大，谁都不甘心落后。培训回来后，我仍然在闲暇时练习小键盘，为以后提高工作效率打下基础，一个星期的时间，对数字的输入速度有了很大的提高，但还是达不到同事们办业务时候的速度，后来联社为了技能比赛组织业务技能的培训，找几个新员工来培训，我很高兴领导又一次给我学习的机会，让我在点钞和小键盘的速度有提高了一个台阶，所谓宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。不下工夫，就不会成功。
3个月的学习，对基本的业务都很熟悉了，所以上岗的时候，可以说是轻装上阵，但在生活中丢三落四的毛病还是带到了工作中，上岗的前两天就出现现金账实不符的现象，仔细查明才发现把一把钱落在钞箱里了，真是虚惊一场。上岗了，就会涉及到很多业务，比如发放贷款，收贷款，利息的计算，做电汇，为单位开户，销户等等，这些相对来说都是比较复杂的，但很喜欢涉及到这些东西，每次做完这些业务我都会在本子上记录下来，好记性不如烂笔头嘛，以后再遇到时如果没记住翻翻本子就可以。
至今，来到农村信用社已经有近5个月的时间了，在这些日子里，感谢领导及同事给我的帮助和照顾，11年已悄然离去，在新的一年里，我要改掉坏习惯，工作中做到仔细认真，更要努力学习来不断的充实自己，不辜负领导对我的期望。
农村信用社贷款风险五级分类工作的体会
农村信用社贷款风险五级分类工作的体会
根据联社的安排，我们参加工作组在××信用社进行贷款风险五级分类工作的试点，期间联社又组织我们到浏阳市联社实地参观学习，通过几天的摸索和实践工作，我们对贷款五级分类工作有了初步认识，并基本掌握了贷款分类的操作方法，现将工作中的体会总结如下：
一、加强学习，认真思考，在头脑中形成贷款五级分类的基本框架。
贷款五级分类工作，是农村信用社建立现代管理制度、加强信贷管理、防范和化解贷款风险、提高信贷资产质量的需要，也是我们面临的一项新的业务课题，所以我们必须要加强学习，先要仔细阅读《农村信用社贷款五级分类操作手册》和联社制定的贷款分类操作办法，在头脑中形成了贷款分类的基本框架：坚持一个准则，即贷款户的还款能力和还款意愿，运用四大分析工具：即财务分析、非财务分析、现金流量分析和担保分析，分别对五种不同类型的贷款即企业单位贷款、行政事业单位贷款、自然人其他贷款、自然人一般农户贷款和票据贴现，进行五个不同档次的分类即将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。
二、全面清理各项贷款（含贴现），确保账账、账据相符；尽可能的收集各类资料，完善贷款档案，是做好分类工作的前提。
在实施贷款五级分类工作之前，我们要尽可能全面收集贷款户的有关资料信息，包括借款人的基本情况，信用程度、财务报表资料和非财务因素信息等，为分类作好准备。
三、了解分类标准，掌握分类方法，依据核心定义确定贷款分类结果。
1、这是贷款风险五级分类工作的重点，目前主要存在资料收集不齐的情况，而贷款分类工作要求我们应充分了解贷款户，即要求从还款能力和还款意愿两个方面判定贷款偿还的可能性，所以至少要知晓客户的基本情况和基本财务状况。
2、根据联社贷款分类的有关规定和试点期间操作的经验，企事业单位的贷款又是贷款分类工作的重点和难点，该类贷款余额在100万元以上，往往是监管部门关注的重点，又是十大户中相对集中的贷款，分类的结果往往会影响信贷资产质量，因此在实际操作中应采取慎重的方法，运用现金流量分析、财务分析、非财务分析和担保分析四大分析工具，判断借款企业的还款能力和还款意愿，并对其发展作出科学的评测，评估贷款偿还的可能性，通过对其还款记录的分析，如查阅贷款还本付息情况，本息逾期时间等，判断借款人的还款意愿，综合考虑，提出初分意见，然后组织信贷讨论，共同分析，提出分类（更多精彩文章来自“秘书不求人”）意见，最后按贷款审批权限报上级审定。
3、根据联社规定100万元（含）以内的企业单位贷款和5万以上自然人贷款，按自然人其他贷款的操作程序分类，收集并填写贷款分类的基础信息，即客户信用档案表，然后根据其财务信息，无财务报表的重点依据非财务分析和担保分析、简要分析，评估贷款偿还的可能性，提出初分意见，最后按贷款审批权限确定分类结果。这类贷款分类的重点是非财务分析和担保分析，并结合一些最基本的财务因素，如：资产总额，负债总额，资产负债率，经营收入和收益等，综合分析提出分类理由。
四、贷款五级分类的后续工作
实行贷款五级分类工作是为了促进信用社树立谨慎经营、风险管理的理念，科学地反映贷款的风险程度，因此后续管理工作更加重要，我认为一是要转变观念，过去贷款按期限管理，分类后应加强风险管理理念，特加是关注类贷款，有潜在的缺陷，一旦放松管理，很可能形成次级及以下级不良贷款；二是要建立与五级分类工作相适应的信贷管理制度，出台相关管理措施，逐步完善信贷内控制度。三是规范信贷档案的管理，建议新放贷款必须要按五级分类的要求完善档案资料，应努力使信贷档案全面、真实、连续地记录贷款发放、管理和收回的完整过程。以上仅系个人体会，不当之处请多指教。