毕业实习调研报告,2024毕业实习调研报告范文

入世的之后的中国的证券市场正处于调整和规范之中，这一规范的过程将对证券资讯业造成三大影响：其一证券市场越规范，证券业对证券资讯的需求就越大，二者关系将更加紧密。一个规范的证券市场将尽可能扼杀投机，加快证券中介业回归，即主力从事代理投资服务，而这无疑将扩大对证券资讯的需求。其二证券市场越规范，证券业对证券资讯的需求层次将越来越高。券商没有了投机利润，就只能从两块加强力量，一是完善对投资者的服务手段，二是加大自身研究力度，从事正常自营决策。只有如此才能保证券商的收入。而这两者都召唤市场上强大证券资讯阵容的出现。其三在投机越来越少，越来越难的情况下，股民将出现意识觉醒，也将极大增强对证券资讯的认同和依赖心理。所以说，证券业市场越规范，对承担着行业责任的证券资讯行业来说越有利。

从目前的证券资讯行业的发展来看，1994年深圳巨灵推出套证券资讯系统是证券资讯行业的萌芽的标志，但今天的证券资讯市场已非94年同日而语。短短9年时间，证券资讯业内异军突起，掀起一场日新月异的竞争潮。港澳资讯、巨灵、新兰德、万德、新德利、博经闻、维赛特、海融、万国等等，此起彼伏，你追我赶，好一场你方唱罢我登场竞争喜剧。成熟的证券资讯行业市场也开始在这种专业化的竞争中开始成熟完善起来。

证券资讯行业从萌芽开始阶段就是一个以证券财经数据库为主营业务的内容提供商的面貌出现，是在90年代初的信息高速公路建设以及证券交易以及资讯信息提供方式的转变提高的过程中漫漫的发展起来的，但直到今日大多数类似的资讯公司的产品层次还是停留在简单的公开数据的采集为主的局面。其中的原因有中国股民的素质层次需要和机构市场需求的原因也有证券资讯行业本身在中国证券市场序列体系中地位的原因。从信息质量及服务水平上讲，目前国内证券资讯业市场仍处于一种低水平的竞争，主要表现在以下几个方面：信息质量不高，缺乏深层次的内容；以大量转载各种公开媒体信息为主，缺乏自己的东西和能反映上市公司情况及市场动态的手资料；各类投资分析、投资咨询缺乏连贯性和指导性，为庄家投机服务的投资信息占驻了主导，各类小道消息和传闻满天飞；市场上同类产品竞相削价，扰乱了市场正常秩序；市场上的产品还没有出现占主导优势的行业标准和行业规范，大多数企业满足于低投入，追求前期收益，缺乏行业责任。在一种低水平竞争的市场中，一批低投入、满足于初级信息服务的企业也能占据一定的、甚至较大

一、实习目的 (1). 通过学习，对—般工业与民用建筑施工的前期准备工作、施工流程和施工技术、施工工艺 、工程管理等有较为清楚的了解和认识。 (2). 理论联系实际，巩固和深入理解大学四年已学的理论知识 (如测量、建筑材料、建筑制图、建筑结构、建筑施工等)，为以后的学习再深造打下良好的基础。 (3). 通过深入施工现场，努力发现并积极的解决问题，为将来参加工作打下基础。 (4).通过实习，为自己的毕业设计有一定的指导意义。 二、实习时间 20xx年3月8日——3月29日。 三、实习地点 龙湖—国际城 四、实习内容 我进国际城工地时建筑主体已基本完工，经过项目部的安排我便跟着一位师傅学习了有关室内墙面的知识。 一、墙面的粉刷工艺及验收标准是：　 １．墙面与顶面乳胶漆工艺，基层墙面清理铲除，满批腻子两至三遍，砂光找补裂迹，砂光平整。　 ２．石膏板吊顶自攻螺丝应用防锈漆点刷一遍，然后石膏把所有接缝处及自攻螺丝十字缝胀平用砂纸打磨平整。　 ３．石膏板的边角接缝口应用牛皮纸贴好，贴牛皮纸时阴阳角必须到位，贴好后牛皮纸用聚脂漆封闭，以防起皮脱落，然后在满批腻子三遍用细砂纸打磨平整。　 ４．刷乳胶漆结束后应及时把所有木制品上的乳胶漆清理干净。　 一位负责工程监督的师傅在带我们进入房间检验时，告诉我们墙面的检验重点是平整度的检验。具体方法是用靠尺紧贴墙面检验。　 在室内查看时，师傅还向我介绍了用于修正室内地面平整度的50线。该线绘在内墙上，地面必须在此线50厘米以下。这样，在地面施工时，可以有效的控制平整度。　 二、地砖铺设工艺：　 1．地面必须充分打毛，凹深不小于0.5㎜，间距5㎝，然后刷一遍净水泥浆。注意不能集水，防止通过板缝渗到楼下。　 2．用水平管打水平，如地面高差超过2㎝时要做一遍砂浆找平层。砂浆配合比为1：3。石材、地砖品种、规格、颜色和图案应符合设计、住户的要求，饰面板表面不得有划痕，缺棱掉角等质量缺陷。不得使用过期和结块的水泥作粘结材。地砖铺设前必须全部开箱挑选。　 3．地砖铺贴前应仔细丈量后尽可能用电脑排版，并选出合理方案，统计出具体地砖匹数，以排列美观和减少损耗为目的，并且重点检查房间的几何尺寸是否整齐。　 4．砂浆使用1：2.5水泥砂浆体积比（具体常握为：水握成团、落地开花），粘接层不得低于12㎜厚，灰浆饱满，水泥统一使用大厂水泥。80

我的实习单位是奉贤中专，在这里我学到了很多，也得到了很多老师的帮助，与学生们也很好得相处了两个月，这是我人生中的一段美好时光，也是我在人生历程中踩下的一个坚实的脚步。 上海市奉贤中等专业学校，是xx年国家教育部命名的重点中专，也是上海市十所现代化标志性示范学校之一。 奉贤中等专业学校地处上海西南发展重心的综合工业开发区。学校具有齐全、先进的管理、教学、生活和文体设施，占地220亩，建筑面积54837 m2。综合教学楼结构新颖，功能齐全。有各类专业实验室36个。拥有面积达1644m2的图书馆及电子阅览室，藏书5万多册。学校建有校园局域网，师生可上因特网浏 览。有四幢公寓式学生宿舍楼，每两间卧室配有卫生间、学习室，每位学生有专用的书桌、书架。学校还有先进的体育场馆，包括1个1842 m2的室内体育馆、6个排球场、6个篮球场、400米长标准塑胶跑道、标准足球场，运动场地总占地面积达16000 m2。 现任校长顾建明，党支部书记茅中南。学校有一支思想作风好、技术业务精、勤业爱岗的师资队伍，教职工174人，其中专任教师105人，学历达标98.1%。学校开设数控机床、计算机应用、商务英语、网络技术、餐旅等11个专业以及“3+3”、综合高中等班级，其中机电技术应用是市教委重点建设专业。学校现有在校学生2071人。 学校教育教学成绩显著。近年来，学校输送了300多名优秀学生进入同济大学、交通大学、华东理工大学等学府深造（录取率达80%以上），大批合格毕业生得到社会用人单位的高度评价，为上海及地区社会经济发展作出了积极的贡献。 我在实习期间主要做的事是听课以为上课，不同的老师有不同的教学方法，听了不同老师的课，会有不同的收获。但他们上课有一个共同点就是都让学生参与进了课堂，很好的体现了“以学生为中心、以活动为中心、以经验为中心”的教学思想。学生能很好的发挥自己的主观能动性，发挥他们的想象力，更好的理解课堂上的所讲的知识，学生也对不懂的地方主动向老师提出，其他同学也纷纷参与进来，活跃了课堂气氛。 12月正好赶上学校的教学节活动，我主动参与了教学节的相关活动，也积极参与了组内高老师开的对外公开课的准备到正式上课的全过程，也从高老师那学到了很多知识，以及她的做事方法。 学校在对学生的管理方面做的很严格，对学生实行严格的管理，要求班主任充分发挥自己的作用，对学生做好各方面思想工作

酒店调研实习报告由小编为您精心准备，请大家参考!

饭店是我国旅游业的重要组成部分。饭店服务的质量是饭店的生命线，要提高饭店服务质量，关键在于提高饭店员工文明礼貌这个最基本素质。讲究文明礼貌，既体现饭店员工对宾客的基本态度，更反映了一个国家精神文明和民族文化修养，就个人而言，则是衡量道德水准高低和有无修养的尺度。因此，饭店员工必须十分重视饭店服务礼貌礼节知识的学习和修养，而所有有名的饭店，都是和至高无善的服务是分不开的。 每一个饭店都有好几个岗位，各个岗位的要求不一样，，经过调查，饭店各个岗位主要有大厅、总台、客房、餐厅、酒吧、商场、康乐等，而各岗位中又有小小的岗位组成，例如：大厅所在岗位服务员就有大门应接员、大门保安员、行李员、梯口应接员、大厅清洁员、洗手间服务员等。在这些服务人员中，有不少礼貌礼节是大家都应遵守的，象大门应接员主要的职责是负责来店客人的大门迎送工作，在服务中要做到精神饱满，并且热情和蔼地招呼每一位进出饭店的顾客们，大门保安员主要职责是负责搞好大门和周围区域的安全保卫，以及车辆指挥和来客的问讯接待工作，大门保安员对饭店来说起着非常大的作用，饭店的安全和宁静的生活是和保安员分不开的。还有其它岗位上的服务员，应做到的各个职责都不同，但他们都给整个饭店带来了方便，给饭店带来了逢勃发展。 饭店的总服务台是饭店的“窗口”，又是饭店管理的“神经中枢”，更是住店人进店和离店的必经之地，因此，能否给客人来时有“宾至如归”之感和离时有“宾去思归”之念，在很大程度上取决于总服务台的服务质量，所以说，总台服务是整个饭店经济和信誉的中心点。 总台服务所在的岗位服务人员有接待员、问讯员、订房员、结帐员、外币兑换员、商务中心服务员和话务员等。接待员在总台服务中起很大作用，当你接待客人的时候，不仅要做到办理一个，接待另一个，招呼后一个，这个原则，还要做到热忱地为每一位客人服务，当本饭店客已满时，要主动帮客人推荐到其它饭店，并且当接待完一位客人时，要用心对保存好本客人的存档，以在下次接待时，有针对性地进行服务，只有这样，客户才会对本饭店青睐，当然，能够做到“宾至如归”、“宾去思归”这种情感，是和饭店内的各个岗位上的服务人员分不开的。 既是饭店，就会有客房，而客房主要是客人的休息场所，房间的好坏，关系到住店客人的心情，为客人提供温馨、舒适、幽静

算起来,我在国湘大酒店已工作将近一个月,从最初的不适应到现在的得心应手.不敢说,自己已经达到了什么水平,只能说对酒店餐饮服务这个行业有了更加深入的了解. 附表1:国湘大酒店餐饮部工作时间表 9:30——10:30 集合,打扫包厢卫生 10:30——11:00 午饭时间 11:00——2 :00 工作时间 4:30——5 :00 晚饭时间 5:00——8 :30 工作时间 刚来的时候,比较辛苦,因为还需要培训(8:00——10:00),学习相关的一些理论知识和基本操作,如:铺台布,摆台,折花……像我初涉这行业,可以说是"现学现卖",肯定少不了闹笑话,例如摆十人台位,我总是摆八人台位,摆完之后还自言自语,怎么多两套餐具呢,刘鹏(同事)说,你再仔细数数看.我一数,晕,桌上可不是只有八套,我说呢,怎么平白无故多两套出来! 从来都不觉得自己娇生惯养,但实际上,我也是一个啥也不会做的"米虫".拖地,擦家具,洗杯子这些小事虽然会做,但是却总是做不好,达不到要求.现在,这些事情成为我每天生活的一部分,总算学会不在刚拖完的地板上留下自己的脚印,慢慢地,洗好的杯子上也不再有残留的痕迹,虽不值得夸耀,自己心里感觉还是挺自豪的. 餐前的准备工作是不难的,只要多练习几次,细心一点,就能达到不错的效果. 铺台布是我最喜欢做得事情之一了.渔翁撒网式,推拉式,抖铺式是最常见的3种铺台布的方法.我用得最多的是推拉式,换下脏兮兮的台布,拿上一块干净的白色台布,稍微整理一下,然后"哗"地一声甩出去,台布如在半空中搭起一座拱桥,然后平稳地落下,真是太有成就感了.我是练了好久,才练成一次就把台布干净利落地甩出去,果然"有多少付出,就有多少回报"! 折花,一件我认为很艺术的事情.一条普普通通的餐巾(必须是正方形),经服务员的手稍一摆弄,简洁明了的马蹄莲就成型了,更有神似的大白菜,花相芍药,梅花报春,翠叶挺立,孔雀开屏,星形扇叶……餐巾主要有棉质和涤纶两种,就定型性而言,棉质的优于涤纶的,而且涤纶的不吸水,去污能力较差.国湘使用的是橘黄色和白色的涤纶餐巾,所以定型性差了点,折出来的花效果不是很好,总有点摇摇欲坠的感觉. 象现在淡季,有客人的时候,自然为客人服务;没有客人,那可就不轻松了,因为为客人服务的时候还能走动走动,可没有客人时,就得站台(站立迎客),动不动就

这篇银行实习调研报告是小编特地为大家整理的，希望对大家有所帮助！

统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：（l）以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开；（2）总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄；（3）各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。 （一）当前开展消费信贷的难点

1．各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等；中等收人阶层是消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步；而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。

2．未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。

3．消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明；个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。

4．贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。

5．资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极

一、总体水平 （一）市场供应。根据本次调查估测，截止xx年底，中国住宿业市场上共有现代意义上的经济型饭店连锁品牌50家，已开业饭店数超过600家，已开业房间总数达50，000间。 （二）总体特点。目前，中国经济型饭店市场上前十名品牌企业的成立时间都不长，平均年龄为四年，投资方有饭店行业背景的比例为50％左右，扩张模式主要以直营为主，直营店比例为70％，企业间尚未出现重大的品牌收购交易。 与发展相对稳定的中国高饭店市场相比，中国经济型饭店的市场供应，具有强烈的反差性。一是经济型饭店业态处于较为高速的成长期，二是本土品牌占据较大的市场份额，三是市场扩张方式以直接投资为主。 （三）平均增长率。xx年，市场供应前十名的经济型品牌平均增长速度为74％，基于各品牌企业在成立时间、扩张模式、市场战略、区域布局、资金供应等不尽相同的主导因素，上述前十强增长率差距较大，生动地反映了xx年度中国经济型品牌成长过程中的波动性。因此，74％的平均增长率也仅是一个平均值的概念。 （四）分布情况。xx年中国经济型饭店市场的饭店与客房区域分布，突出反映了中国经济型饭店典型的商务特征，经济和土地价格上涨最快的华东地区占领了我国经济型饭店的半壁江山，达60％以上。紧随其后的是华北区和华南区。其中，由于华北的经济型饭店平均体量小于华东区域，因此，华北区饭店比例为16％，而客房比例为12％。受土地和客源供需矛盾的影响，这种区域格局在短期内将进一步延续。 二、产品特征 （一）体量。中国经济型饭店的平均体量达到了127间，尤其是莫泰168以平均244间的规模不断地挑战市场的极限与业界的惊讶。500多间房的莫泰168延安西路店，在xx年底以开业半年的时间就达到了100％的出租率的事实不仅体现创新的力量，也进一步证明了中国经济型饭店市场的潜在容量。 （二）来源与规模。根据调查数据，在现有各品牌企业直营店改造前的物业中，属于酒店改造的比例为51％，而新建物业为13％，说明了中国经济型饭店的良性发展，对改善原有饭店行业资产质量、盘活国有资产、提升社会资源使用效率所起的重要推动作用。 在现有经济型饭店的物业中，89％是通过租赁来取得经营权，既减少了资金成本，又缩短了建设周期，但同时，也可能失去通过持有物业而获得的物业升值的潜在赢

平安既是一个地区的形象，也是一个地区重要的环境，我市各项改革措施的顺利实施，经济社会事业的健康发展，人民群众的安居乐业，都需要一个平安的社会环境。为此，我们就市委、市政府打造“平安**”这个课题，深入部分镇乡（街道）和有关部门作了专题调研，并到宁波**和杭州**区进行了实地考察，形成了对打造“平安**”的一些设想。 一、打造“平安**”的客观必要 近年来，我市通过不断加强社会治安综合治理和监督管理，创新工作机制，夯实基层基础，强化特殊人群、公复场所、特种行业管理，完善长效机制，确保了社会稳定，经济发展，人民安居乐业，全市稳定工作总体形势比较好。但目前我市与其他县市一样，也正处在一个大变革、大开放、大发展的时期，随着经济全球化、政治多极化和国内“四个多样化”趋势的发展，经济社会正处在深刻的变化之中，社会稳定工作也出现了错综复杂的情况。在这种形势之下，打造“平安**”活动的开展，对于适应形势，顺应民意，创新机制具有重大的现实意义。 （一）打造“平安**”是形势所趋。 当前无论是全国还是我市，政治稳定的形势不容乐观，一是西方敌对势力和一些不法组织，利用人权、民主、宗教、民族等一系列问题，进行各种渗透破坏活动，其手段越来越具体化，方法越来越多样化，领域越来越广泛化。特别是危害社会的有害气功组织的不法活动在我市比较猖獗。二是随着社会主义市场经济的不断深入，社会的管理体制、组织结构、利益关系和人们的生活方式、活动区域等都发生了很大变化，我们的管理工作在很多方面还跟不上发展变化了的新形势，导致刑事案件高发，特别是盗窃、抢夺、抢劫等严重影响群众安全感的侵财性案件居高不下，团伙犯罪、流窜作案日趋增多。根据公安部门提供的信息，今年1—7月，全市发生的刑事案件中，侵财性案件超过90%。三是我市是一个市场发育早、个私经济发展较快的经济强市，外来人员流动性强，外来流动人口大量涌入，他们中的绝大多数是遵纪守法的，但其中也混杂了不少品德低下、游手好闲之徒，甚至有一部分违法犯罪分子也隐匿其中。今年来，作案人员中，外来人员占75%，外来人员作案已成为影响我市刑事案件高发的一个重要因素。四是在“四个多样化”的新形势下，社会组织增多，就业方式多样，许多人由过去的“单位人”变成了“社会人”，“自然人”变成了“利益人”，社会管理工作出现了一些“盲区、盲层、盲点、盲人

根据自己在两个月的实习期间里在一线教学的亲身体会和深入课堂的观察和访谈果设计了一份“高中历史课课堂管理现状问题问卷调查表”，并在南京中华中学高一年级进行了实地调查。 1问卷调查 1.1调查对象和方法 合自身在实习两个月的时间里在一线教学的亲身体会和深入课堂的观察和访谈果设计了一份“高中历史课课堂管理现状问卷调查表”。问卷调查对象为随机抽取呃高一年级的6个班级的学生。本次调查共发放问卷300份，各班各50份。高一(5)班共收回45份，有效卷40份;高一(6)班共收回48份，有效卷47份;高一(8)班共收回50份，有效卷47份;高一(9)班共收回47份，有效卷46份;高一(10)班共收回45份，有效卷40份;高一(11)班共收回50份，有效卷49份。 调查问卷共24小题，均为单选题。每题共四个选项，分别是：a、总是100%;b、大多时候75%c、偶尔25%d、从不0% 调查问卷主要从明了课堂目标、积极参与学习过程、学科内容和学生的生活相联系、追求自己的兴趣、体验成功、收到迅速，真实的反馈、受到合理的约、整合学习的时间、与同学积极交往、得到与自己的能力水平和学习风格 1.3调查果分析 从问卷调查统计果可以看出：普通高中历史课课堂教学在不断优化，取得很多成就。金无足赤。当前普通高中历史课课堂教学还存在一些问题，这些问题可以归纳为以下三方面：一是教学管理方面的问题(问卷的第1、3、4、5、6、8、10题依次反映了教学目标、教学内容、教学评价和教学方法层面的具体问题);二是教学交往方面的问题(问卷的第2、9题所反映的);三是教学纪律管理方面的问题(问卷的第7题所反映的)。 下面着重就教学交往方面存在的问题进行分析并提出相应对策。 2教学交往方面存在的问题及对策 2.1存在的问题 首先，教师过多强调对学生的管和学生的顺从，而较少给学生留出自由的空间。我国现阶段的课堂管理在很大程度上仍停留在以控制为特征的传统管理阶段，很多地区的普通高中历史教师的课堂管理观基本上是倾向于课堂秩序的控制和维护教师的，在绝大多数学校里，教师追求的理想课堂是安静的课堂，能够控制的课堂，学生听从指挥的课堂。所以，学生在课堂上可以发表意见的机会不多，时间久了，学生也习惯了，所以他们不会经常主动回答问题，更不会提出改进我们的教学的意见了。 其次，在很多高中历史教师

统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：（l）以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开；（2）总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄；（3）各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。

（一）当前开展消费信贷的难点

1．各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等；中等收人阶层是消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步；而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。

2．未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。

3．消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明；个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。

4．贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。

5．资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极性显然是会受影响的。

6．相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、